Можно ли расторгнуть договор каско и вернуть деньги?

Хочу расторгнуть КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

• Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
• Когда это удобнее сделать?
• Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.

2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ).

   К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства.

   Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ).

   Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.

3. И последнее.

   Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

• Расчет производится по дням.
• Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала.

В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования».

В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата.

Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении.

Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям.

Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний.

РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

• Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
• Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
• Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Источник: https://inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_hochu_rastorgnut_kasko

5 способов расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт.

Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период.

Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно!

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Важно! Законом предусмотрена возможность расторгать страховой договор и со стороны страховой компании, но сделать это можно только через суд и то, приведя неопровержимые доказательства нарушения правил страхования держателем страховки.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории.

Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его.

Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку.

Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

• по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
• полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
• при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

1. Собрать пакет документов.

   Прежде, чем отправиться в офис страховщика, требуется подготовить пакет документов, которые понадобятся для расторжения страхового договора.

   В него входит:

   • оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
   • паспорт страхователя;
   • копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
   • квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.

   Важно! Оригиналы оставлять в страховой компании не нужно, с них представитель снимет копии и самостоятельно заверит.

2. Подать заявление в территориальный офис страховой компании.

   Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

   В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:

   • заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
   • основная часть: текст прошения о досрочном расторжении договора и возврату денежных средств за неиспользованный период, а также реквизиты, на которые страховое предприятие должно перечислить деньги;
   • опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
   • оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.

   Заявление подается в двух экземплярах, на одном из которых ставится отметка о получении. Этот экземпляр должен быть возвращен страхователю.

3. Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу.

   В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении.

   Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

   Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

1. Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
2. Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
3. Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
4. При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
5. Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

сумма возврата = цена страховки/365*оставшийся страховой срок в днях – РВД.

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/kasko/rastorzhenie-i-vozvrat-deneg.html

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

КАСКО – договор добровольного автострахования, к тому же, один из довольно дорогих страховых продуктов. Любой владелец полиса может оказаться в ситуации, когда он по какой-то причине не может больше пользоваться услугами СК. Естественно, оказавшись в такой ситуации, он захочет узнать, можно ли отказаться от КАСКО и вернуть деньги.

Основания для досрочного расторжения договора

Досрочное расторжение КАСКО представляет собой фактическое прекращение отношений между страхователем и страховщиком.

В основном этот разрыв инициирует владелец полиса. Подобное решение может возникнуть в силу естественных причин, например, пожара, угона или иных, не отнесенных к перечню страховых случаев. Также процедура прекращения страховых отношений может осуществляться по желанию страхователя, который или продает транспортное средство, или просто принял решение отказаться от услуг страховщика.

Смерть страхователя

Одной из причин, на основании которой контракт может быть разорван, является смерть лица, заключившего со СК договор добровольного автострахования. В этом случае отношения должны автоматически прекращаться, а договор КАСКО, соответственно, аннулироваться.

Согласно действующему ГК РФ, полис может на себя оформить наследник, которому достался автомобиль. Но если новый владелец ТС откажется проходить процедуру переоформления, то он может расторгнуть договор, получив при этом неизрасходованную часть страховой премии.

Прекратить страховые взаимоотношения с фирмой-страховщиком лицо, унаследовавшее транспортное средство, может на любом этапе договорного процесса, с момента вступления в свои права. Но, чтобы вернуть деньги, СК необходимо проинформировать об этом заранее.

Продажа автомобиля

Можно ли при продаже автомобиля аннулировать договоренность по КАСКО и вернуть деньги? При таких обстоятельствах отношения сторон контракта регулируются правилами страхования, разработанными и утвержденными СК.

Также положение автовладельца полностью зависит от условий заключенного страхового договора. Эти документы могут предусматривать выплату определенного процента от суммы страховки, за вычетом расходов страховщика.

Но некоторые СК лишают автовладельца права на получение какого-либо вида компенсации в том случае, если он разрывает страховой договор по личной инициативе.

В таком случае новый хозяин машины на законных основаниях станет владельцем полиса автострахования и, соответственно, все права и обязанности страхователя перейдут автоматически на него.

Единственное, что необходимо будет сделать покупателю, так это в письменном виде уведомить страховщика о факте продажи застрахованного ТС и смене держателя полиса.

Возврат денежных средств за страховку можно оформить в виде будущего платежа за полис КАСКО на новый автомобиль в случае его приобретения.

Условия такого соглашения позволяют намного быстрее договориться со страховой фирмой. Расчет компенсации в этом случае будет проводиться на выгодных для клиента условиях, без учета административных расходов.

В результате фактическая сумма выплаты будет больше на 10-30%.

Отзыв лицензии у СК

Можно ли расторгнуть договор КАСКО, если у фирмы, с которой водитель заключил его, лицензия была отозвана? Клиент имеет полное право:

1. Приостановить на время действие автострахового договора до полной ликвидации причин, повлекших за собой отзыв разрешения. Неиспользованный период действия страховки восстанавливается после возврата лицензии.
2. Расторгнуть контракт в одностороннем порядке, так как отзыв лицензии – это серьезная причина, которая вполне может стать основанием для досрочного прекращения страховых отношений.

Иные причины

К другим причинам, позволяющим расторгнуть КАСКО, относятся:

• полное уничтожение автотранспортного средства;
• хищение застрахованного авто в случаях, когда его угон не считается страховым событием;
• серьезные нарушения договорных условий;
• изменения, которые приводят к возрастанию страховых рисков (поломка противоугонной сигнализации, хранение машины не на специализированных стоянках, а в местах, не предусмотренных для этого, например, во дворе дома).

Как расторгнуть договор КАСКО

Поскольку КАСКО – это добровольный вид страхования, страхователь может досрочно инициировать расторжение контракта со своим страховщиком.

Сделать это можно в любое время, как только возникнет в этом необходимость — в силу финансовых затруднений или других причин.

КАСКО регулируется теми же правилам, что и другие договора страхования гражданско-правовой ответственности. Процедура расторжения КАСКО не предполагает какого-то сложного алгоритма действий. Главное, внимательно относится ко всем нюансам, и действовать в правовом поле.

Составляем заявление

Важным моментом является подача страховщику заявления о расторжении договора, которое составляется в произвольной форме, но с соблюдением основных требований к его оформлению. Стандартный документ должен состоять из таких основных частей:

1. Заголовок – здесь указывается ФИО лица подающего заявление и наименование СК, выдавшей полис.
2. Основная часть – содержит текст с просьбой о досрочном прекращении страховых отношений и возврате материальных средств. Также здесь указываются банковские реквизиты страхователя для перечисления страховщиком денег за неиспользованный период.
3. Перечень приложенных к заявлению бумаг.
4. Подпись автовладельца, ее расшифровка и дата подачи прошения.

Собираем документы

Отправляясь в страховую организацию, необходимо подготовить весь комплект необходимой документации. В него должны входить такие документы:

• автостраховой полис;
• удостоверение личности автомобилиста;
• копия техпаспорта автомобиля или договора (покупки/продажи) в случае смены хозяина);
• платежный документ, подтверждающий оплату услуг автострахования.

Обращаемся в страховую фирму

Составленное заявление и собранный пакет документов передаются в офис страховой фирмы. Подается заявление в 2-х экземплярах. Один из них страховщик должен вернуть страхователю, поставив на нем предварительно отметку о принятии и регистрации.

В случае отказа в принятии заявления клиент может обжаловать неправомерные действия сотрудника страховой организации, обратившись к директору компании. Для этого необходимо подготовить письменное обращение, которое также может использоваться для передачи в судебные инстанции.

Срок рассмотрения заявления – 2 недели, после чего при положительном решении полис КАСКО уничтожается. Может быть принято решение о частичном возмещении расходов автовладельца на приобретение страховки. Делается это в индивидуальном порядке, после изучения и рассмотрения обстоятельств расторжения договора.

Можно ли вернуть деньги?

Существует целый ряд обстоятельств, при которых страхователь не сможет получить обратно свои деньги за неиспользованную автостраховку, даже если правилах и договоре автострахования говорится обратное. Не стоит рассчитывать на возврат денежных средств:

• если страховщик выполнил свои обязательства связанные с выплатой страхового возмещения при наступлении страхового случая связанного с уничтожением транспортного средства в результате угона, пожара или ДТП;
• заключая договор автострахования, автомобилист сообщил о себе ложную информацию, что было позже установлено страховой организацией;
• полис КАСКО был приобретен в рассрочку, при этом клиент нарушил условия договора, не заплатив своевременно очередной платеж.

Как рассчитать, сколько денег можно вернуть

Если страхователь хочет вернуть деньги, уплаченные за полис КАСКО, то, прежде всего он должен ознакомиться с условиями страхового договора, чтобы узнать, можно ли без материального ущерба расторгнуть контракт, вернув при этом часть страховой премии.

Также в правилах страховании можно найти формулу расчета компенсационных выплат, если такие предусмотрены. Как показывает практика, очень редко клиент, который досрочно расторгает договор автострахования КАСКО, получает деньги от СК. Если даже такое и происходит, то эти выплаты в основном ничтожно малы.

Для расчета суммы денежных средств, которые можно вернуть при расторжении договора КАСКО используется такая формула:

Стоимость полиса : 365 х кол-во неиспользованных дней страхового периода – РВД (расходы на ведение дела).

Информацию о размере расходов на обслуживание клиентов можно найти в заключенном договоре. В среднем этот показатель варьируется в пределах 10-40% от стоимости страхового полиса (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Источник: https://strahovoy.online/spory/rastorzhenie-dogovora-kasko-mozhno-li-vernut-dengi.html

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно и вернуть деньги?

При появлении острой надобности в отказе от уже заключённого страхового договора по программе КАСКО, необходимо заранее подготовиться. В статье разбираются особенности процесса заблаговременного расторжения полиса. Вы узнаете, что делать в ситуации, когда финансовая организация отказывается прекращать соглашение.

Основные причины досрочного расторжения

КАСКО — это страховая защита автотранспортного средства по инициативе его владельца. Например, защитой авто по данной программе занимается крупная компания «Макс». Клиенты подобных фирм обзаводятся полисом на весь период действия соглашения. Однако есть ряд случаев, когда расторжение полиса становится необходимостью.

При продаже автомобиля

В случае продажи машины, которая защищена от ущерба или кражи полисом КАСКО, требуется приостановка соглашения с бывшим собственником и составление нового с теперешним хозяином (но при условии, что последний изъявит желание оформить страховой договор).

Если новый собственник даёт согласие, тогда заключение полиса будет основано просто на бланке, подтверждающем покупку автотранспортного средства.

В связи со смертью страхователя

Если владелец авто умер, то все его права, обязательства и собственность передаются по наследству родственникам. Вступив в права наследства, правопреемники должны принять решение об аннуляции полиса, внесении в него изменений, или о перерегистрации договора на нового собственника.

Важно! Родственники непременно должны поставить в известность фирму-страховщика о гибели страхователя, предъявив ей копию подтверждающего документа.

При отзыве лицензии

Порой случается, что у фирмы-страховщика отзывают лицензию. В такой ситуации у клиента есть два выхода — временная приостановка действия и ожидание разрешения вопроса, или одностороннее аннулирование полиса. Если пойти первым путём, страхователю не вернут премиальные. Во втором — придётся уточнять вероятность возврата средств.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Ниже представлена последовательность действий при преждевременном отказе от соглашения по программе КАСКО.

Составление заявления

Официальных документов, где был бы зафиксирован стандартный образец аннуляции соглашения КАСКО, не существует. Составляйте обращение в произвольной форме.

Обязательными к указанию являются такие данные:

1. В левом углу составьте шапку с ФИО директора страхового учреждения, названием организации. Добавьте также контакты учреждения. Далее укажите свои данные, как заявителя (ФИО, адрес прописки).
2. После шапки по центру листа обозначьте назначение документа.
3. Далее следует информативная часть: данные полиса; причины, побудившие вас отказаться от услуг фирмы-страховщика; список вкладов; просьба о приостановлении выполнения гарантий и о перечислении неиспользованной части денег на личный счёт (укажите реквизиты).
4. Напоследок составьте список приложенных документов, укажите дату подачи заявления и подпись.

Список необходимых документов

Процесс расторжения соглашения предполагает подачу в организацию таких документов и справок:

• паспорта автора заявления (оригинал или удостоверенная нотариусом копия);
• полиса КАСКО;
• счетов, закрепляющих размер вкладов по страховке;
• справки из инспекции безопасности дорожного движения (в случае ущерба или угона автотранспортного средства);
• свидетельства о смерти и о вступлении в права наследства (если аннулирование происходит из-за гибели собственника);
• справки из банка с номером счёта для перечисления денег от организации-страхователя;
• копии договора продажи или генеральной доверенности, а также паспорт автомобиля с данными о настоящем собственнике (в том случае, если имущество было продано).

Куда обращаться

Юридическое лицо, оформлявшее полис, начинает аннулировать соглашение с клиентом со времени подачи им заявления. Каким бы ни был повод для отказа, организация обязана рассмотреть заявление, иначе страхователь имеет право направить жалобу напрямую директору конторы.

Если тот не прореагировал на жалобу должным образом, следующим шагом должно быть обращение за разрешением спора в суд.

Как рассчитывается сумма возврата

Расчётом суммы возврата по КАСКО занимается сама фирма-страховщик.

Для этого используют специальную формулу (она прописана в правилах или на сайте юридического лица):

1. Размер страховых премиальных делят на общее число дней действия соглашения (полученный результат — это цена полиса за 1 день).
2. Рассчитывают число дней, которые остались до завершения периода действительности КАСКО.
3. Умножают цену за один день страхования на оставшееся число дней действительности полиса.
4. От итоговой цифры отнимают затраты на ведение дела.

Какую сумму возможно вернуть

Проведите глубокое ознакомление с регламентом фирмы или разговор с консультантом фирмы, чтобы выяснить, был ли предусмотрен частичный отзыв денежных средств. Если ответ положительный, следующим вашим шагом должно быть определение суммы премии.

Затраты на ведение дела устанавливаются внутренним порядком той или иной организации. Их размер обычно находится в пределах 30–50%.

Касаемо возврата нереализованной части премии, то её юридическое лицо переводит на личный банковский счёт клиента. Финансовая организация обязуется сделать это на протяжении 20 рабочих дней, если просьба была подана верно.

Узнайте также, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту.

Судебный порядок

КАСКО, как добровольный вид страховки, регулируется лишь правилами страхования и условиями сделки. Исходя из этого, судебная практика по спорным моментам однозначна.

Если условия сделки предусматривают возвращение доли взноса, а юридическое лицо отказывается выполнять условия или задерживает премию, то суд встаёт на сторону истца и постановляет взыскать с фирмы-страховщика часть премии.

Если же выплата не была оговорена, то закон оказывается на стороне страховщика.

В законе, регулирующем гражданские права и обязательства, утверждается, что страховая фирма не должна перечислять премию при преждевременном аннулировании соглашения, если только причиной расторжения не стала гибель собственника машины. При таком положении дел никакие аргументы истца не помогут ему вернуть средства.

Важно! Нельзя исключать и вероятности банкротства финансовой организации. В этой ситуации вероятность вернуть причитающуюся денежную сумму даже с помощью суда ничтожно мала, поскольку денег у компании попросту нет. Хотя ваше право на их возвращение сохраняется.

Источник: https://auto.today/bok/12547-mozhno-li-rastorgnut-kasko-i-vernut-dengi.html

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией возможно по разным причинам. Такая процедура имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при прекращении страховых правоотношений.

Возможно ли прекратить страхование по КАСКО

Добровольное страхование ТС это услуга, предоставляемая на длительный период. Покупая полис, владелец авто покупает защиту на конкретный срок, предусмотренный договоренностями. Иногда возникает ситуация, когда необходимо остановить время действия договоренностей между получателем сервиса и страховой организацией.

При этом стоит изучить, когда такая процедура пройдет с наименьшими потерями для владельца полиса и является ли причина для разрыва законным основанием, а также какие документы понадобятся для подтверждения заявляемых фактов. Помимо этого, нужно выяснить в каких ситуациях организация сама заинтересована в прекращении обязанностей.

Основания для досрочного прерывания договоренностей

В соответствии с положениями статьи 958 ГК РФ, основаниями для бесспорного прекращения действия подписанного двумя сторонами соглашения, являются случаи, когда не нужно что-либо страховать. Это правило применяется и к полису о КАСКО.

Кроме того, предусмотрена возможность соглашения сторон, когда достигается обоюдная договоренность о решении проблемы мирным путем. Если же речь идет об одностороннем прерывании, то инициатором может стать как автовладелец, так и СК.

Когда договор может быть расторгнут по инициативе владельца страхового полиса

Прекращение обязательств по соглашению может произойти из-за:

1. Продажи транспортного средства. Это можно сделать следующими способами:

• При реализации авто расторгается соглашение;
• Авто продается совместно с обязательствами по КАСКО. В такой ситуации в стоимость реализации включается цена страховки. После совершения сделки производится переоформление владельца полиса. При этом внесенные средства, уплаченные бывшим владельцем, поступают на счет нового собственника без взимания расходов по оформлению документов;
• Реализация старого транспорта и приобретение нового с малым временным периодом и заключением нового соглашения у того же страховщика. СК может произвести перезачисление с одного счета на второй с перезаключением иного договора;
• Утилизация машины после дорожного происшествия либо вследствие большого срока использования. Процесс предполагает физическое избавление от него, соответственно, перестает существовать объект, который был застрахован. Договор должен быть расторгнут для частичного возврата уплаченного страхового возмещения.

Прекратить обязательства можно в любой момент, как до уничтожения транспорта, так и после него. Для этого потребуется представить документацию, свидетельствующую о невозможности либо нецелесообразности восстановления авто после аварии либо изношенности.

1. Лишение лицензии страховщика. Включает наложение запрета на осуществление различных операций. В этом случае договор можно не расторгать. СК обязана исполнить свои обязанности, а из-за невозможности это сделать либо из-за начала процедуры признания компании несостоятельной исполнение договорных обязательств возлагается решением суда на иные страховые организации. При этом добиться возврата внесенных денежных средств от другой СК в полной мере будет очень непросто. Поэтому, владея информацией о том, что у страховщика могут отобрать лицензию, желательно по своему усмотрению расторгнуть соглашение и застраховать авто в другой организации.
2. Неисполнение обязательств СК. Включает:

• Не выплату компенсации либо частичное невозмещение ущерба при наступлении страховой ситуации;
• Отказ от объяснения причин такого решения;
• Невыполнение договорных обязательств, таких как представление эвакуатора, вызов аварийного специалиста, поддержка по горячей линии и т.д.

1. Смерть владельца полиса по КАСКО. В такой ситуации автомобиль входит в состав наследственной массы и переходит в собственность правопреемника, который может сам определить, где оформить КАСКО либо переоформить в этой же компании.
2. Прекратить договорные отношения можно и в случае, когда увеличиваются риски, в значительной мере превышающие те, что были установлены соглашением. Например, поменялись условия хранения ТС, что может повлечь риск хищения либо его повреждения. О наступлении этих обстоятельств необходимо уведомлять СК.

Когда прекращаются страховые обязательства по инициативе страховой организации

СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:

• Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
• Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
• Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.

Обязательства могут быть прекращены ещё на стадии подписания документа, когда одна из сторон сделки будет уличена в мошеннических действиях или клиент не уплатит первый взнос.

Возврат денег: как это сделать

Необходимо знать, что при досрочном прекращении договоренностей, компания вправе применить финансовые взыскания, выражающиеся в наложении материальной санкции, называемой расходами на ведение дела. Размер такой выплаты может составлять до 40% от стоимости полиса. Надо отметить, что такое удержание денежной суммы предусмотрено статьей 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договоренностей полностью вернуть уплаченные средства возможно только, когда это предусмотрено их условиями. Если такое положение отсутствует в соглашении, то возврат невозможен даже в судебном процессе.

Размер возврата страховой премии рассчитывается в следующем порядке:

(СП – РС) * n|N – СВ, где

СП — страховая премия, выплаченная за приобретение страховки,

РС — расходы организации, затраченные на исполнение договорных обязательств (до 30-50% договорной суммы),

n — неиспользованное время,

N — общий период оказываемых услуг,

СВ — компенсация ущерба, при его наличии.

Процедура возврата денежных средств должна регламентироваться положениями соглашения. При исчислении размера финансов, подлежащих возврату обязательно должны учитываться:

• Длительность неоконченного периода действия соглашения;
• Неуплаченные средства;
• РВД, включающая комиссионные агентам, подготовку бумаг и т.д.;
• Размер возмещения, ранее выданногострахователю.

При отсутствии правил окончания отношений в положениях договора, внесенные ранее страховые взносы не возвращаются. Это касается случаев, когда обязательства прекращаются по требованию страхователя. При подписании договоренностей нужно убедиться в наличии Правил страхования в организации, которые регламентируют процедуру их прекращения.

Требуемая документация

В зависимости от обстоятельств, может изменяться и перечень требуемой документации. Но общий список сохраняется. В него входят:

1. Гражданский паспорт страховщика;
2. Страховка;
3. Платежные документы о выплате страховых взносов;
4. Паспорт ТС.

Кроме того, могут быть затребованы:

• Доверенность на совершение сделок, нотариально удостоверенная;
• Договор о продаже, если авто было реализовано;
• Справочная информация из дорожной инспекции о гибели ТС из-за столкновения либо от износа;
• Свидетельство о смерти страхователя при расторжении соглашения;
• Данные расчетного счета, куда будет перечислена сумма неиспользованных средств, из-за прекращения договорных обязательств раньше срока их окончания.

Порядок действий

Чтобы избежать финансовых потерь при расторжении соглашения о КАСКО необходимо придерживаться следующих правил:

1. Представить страховщику заявку о расторжении договорных обязательств, обосновав такое действие и приложить нужную документацию. Чтобы избежать обмана, стоит заранее изучить внимательно договорные положения, особенно правомочия и обязанности его участников.
2. Зарегистрировать его в СК и получить подтверждение его принятия к рассмотрению. С этого дня начинает идти двухнедельный срок рассмотрения заявки. В этот период должно быть принято решение и произведена выплата оставшихся средств, если она предусмотрена пунктами соглашения.
3. Если с окончанием срока выплаты не будут произведены, необходимо снова обратиться в организацию. При отказе в возвращении средств нужно обращаться в суд для решения спорной ситуации.

Образец заявления

Документ должен составляться в письменном произвольном формате в двух экземплярах с учетом основных требований. Он должен содержать следующие позиции:

• Наименование страховой организации и её сведения о ней;
• Данные заявителя;
• Информацию о застрахованном объекте, заключенном договоре, размере страховой премии;
• Просьбу о прекращении договорных отношений и возврате денежных средств на указанный счет;
• Доказательства, вынуждающие принять решение о прекращении договорных обязательств;
• Число и подпись.

Скачать заявление о расторжении договора страхования КАСКО (образец)

Расторжение договора о КАСКО в суде

Если спорная ситуация будет передана на рассмотрение в судебные органы, то процедура её разрешения будет проходить в общем порядке.

Но до этого процесса можно прибегнуть к досудебному урегулированию. Иногда наступают ситуации, когда страхователь хочет разорвать правоотношения по собственному решению, но необходимость застраховать имущество у него больше нет. В этом случае страховщик вправе воспользоваться законодательной поддержкой и отказать в возмещении владельцу полиса.

То есть подать иск в судебные инстанции о возмещении уплаченных платежей когда потребуется, но их уплату судья выяснит на основании заключенного соглашения. Ну а, так как автовладельцы в основном не придают значения содержанию документа, который подписывают при приобретении полиса, они сразу стараются пойти в суд.

К обращению потребуется приложить:

1. Экземпляр заявления для СК;
2. Полис добровольного страхования;
3. Гражданский паспорт обратившегося;
4. Документация на транспорт.

Возможно ли расторжение соглашения, если автомобиль был приобретен на кредитные средства

Перед прекращением обязательств, нужно внимательно изучить договор займа. Очень часто в него вносится пункт о том, что при отказе клиента осуществить страхование залогового объекта, банковское учреждение может потребовать досрочной выплаты кредита.

То есть, клиент может на общих основаниях потребовать от СК расторжения соглашения. Но после передачи данных об этом, банковское учреждение вправе настаивать на возврате оставшейся суммы займа в короткий срок. Если же такое требование не будет выполнено, то автомашина может быть арестована и реализвана на аукционе.

Когда у клиента появилось нежелание сотрудничать со страховщиком, можно приобрести полис КАСКО в другой компании, а затем расторгнуть уже имеющийся договор. Тогда у банка не появится оснований для выставления претензий.

Надо отметить, что прекратить отношения со страховщиком досрочно можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. А вот вернуть внесенные денежные средства не всегда возможно.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/rastorzhenie-dogovora-kasko

Расторжение договора КАСКО: можно ли отказаться от договора и как вернуть деньги?

Заключить договор КАСКО просто – необходимо лишь обратиться в страховую компанию (подробнее о том, как выбрать страховую компанию, мы писали тут), предоставить машину на предстраховой осмотр – и дело сделано (больше нюансов о том, как оформить КАСКО на автомобиль можно узнать в нашей статье). Но случаются ситуации, что его нужно расторгнуть. Так ли просто это сделать и с чем может столкнуться страхователь?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Расторжение по желанию страхователя

Расторжение договора КАСКО может произойти по нескольким причинам:

• ликвидация или банкротство страховой компании;
• утрата автомобиля в результате его полного износа и невозможности эксплуатации (подробнее о страховых выплатах при полной тотальной и конструктивной гибели автомобиля можно узнать тут);
• продажа автомобиля;
• смерть собственника;
• желание страхователя.

Ликвидация или банкротство страховщика

Понятно, что нет смысла продолжать договор с компанией, которая в силу объективных причин не сможет выполнить перед клиентом свои обязательства.

Если у компании отозвана лицензия, скорее всего выплаты она делать не будет. Договор расторгается простой подачей заявления в страховую компанию.

У всех страховых компаний прописан этот пункт досрочного расторжения с подпунктом о том, что в этом случае возврат денег за оставшийся период не производится.

Автомобиль утилизирован или его эксплуатация невозможна, и он снят по этой причине с учета

Как выражаются страховщики, в этом случае возможность наступления страхового события отпала, и договор должен прекратиться. Об этом нужно подать письменное заявление в страховую компанию.

В этой ситуации возврат части оплаты за оставшийся период страхования возможен по соглашению сторон.

Продажа автомобиля или смена собственника

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля? При смене собственника расторжение не обязательно. Есть два варианта развития событий. Первый – это расторжение договора прежним владельцем. Если полисом не предусмотрено иное, страховая премия не возвращается.

Второй вариант – к действующему договору составляется дополнительное соглашение о смене собственника. Покупатель хочет, чтобы автомобиль был застрахован. Он договаривается с продавцом, на чье имя заключен договор КАСКО, о составлении такого дополнительного соглашения и сам возвращает ему сумму оплаченных взносов за оставшийся срок страхования.

То есть, перекупает у него страховку. Все довольны – бывший собственник получил возврат денег за КАСКО при продаже автомобиля, новый остался с застрахованной машиной, а страховая компания сохранила действующий полис.

Смерть собственника

В случае смерти собственника страховая компания извещается об этом в письменном виде, и договор страхования прекращает свое действие. Никто не получает возврат неиспользованной платы за страхование.

Желание страхователя

Как расторгнуть договор КАСКО по своей инициативе и вернуть деньги? Страхователь может пожелать расторжения договора без объяснения причин. Имеет право в соответствии с Гражданским кодексом.

Отсюда вывод – внимательно читайте не только правила страхования перед оформлением полиса, но и обращайте внимания на его условия.

Если в нем есть ссылка на правила, значит, иные условия по нему не предусмотрены. Если вас интересует вопрос досрочного расторжения (отмены КАСКО), узнайте у представителя страховщика, как и на каких условиях можно включить его в полис.

В любом случае, возврат части неиспользованной платы за страхование не производится в двух случаях:

• полис действует 10 месяцев и более;
• по нему было выплачено страховое возмещение.

Процедура расторжения

Для того, чтобы расторгнуть страховку КАСКО, необходимо лично обратиться в страховую компанию. Как правило, у компании есть специальный бланк заявления на расторжение. В нем описываются причины прекращения договора страхования.

При расторжении могут понадобиться следующие документы (в зависимости от его причины):

• полис (в любом случае);
• удостоверение личности страхователя (собственника);
• квитанции об уплаченных взносах (в любом случае);
• справку ГИБДД о снятии машины с учета (в случае утраты машины по причине не страхового случая или утилизации);
• свидетельство о смерти собственника;
• ПТС с отметкой о снятии с учета (при смене собственника);
• Банковские реквизиты счета, куда будет перечислен возврат денег по договору (в случае, если он предусмотрен).

Представитель страховщика принимает заявление и извещает страхователя о сроке рассмотрения заявления. Обычно он не превышает 5 рабочих дней. Далее документ передается в бухгалтерию, которая делает возврат средств.

Как рассчитывается сумма возврата

В страховании существует понятие «расходы на ведение дела» (РВД). Они входят во все без исключения тарифы и составляют от 10% до 40% от общей суммы страховой премии в зависимости от вида страхования.

Это в любом случае ее невозвратная часть. Возврат оплаченной суммы рассчитывается пропорционально не истекшему сроку страхования

Чтобы было понятно, как производится расчет, сделаем это на примере безубыточного полиса.

Оплачена сумма 100 000 рублей (для удобства счета).

Срок действия — 12 месяцев, три из которых уже прошли. Оставшийся срок – 9 месяцев.

Размер РВД 30%.

100 000 – 30% = 70 000 рублей

70 000 : 12 х 9 = 52 500 рублей.

Неуплата страховых взносов

Если полисом предусмотрена оплата взносов в рассрочку (подробнее о том, как можно приобрести полис в рассрочку и какова его стоимость, можно узнать тут), в нем прописываются даты внесения каждого из них.

Неуплата их в указанный срок автоматически влечет за собой прекращение страхования. Если вы решили расторгнуть договор страхования, можно просто не вносить этот взнос, и он прекратиться, а вам не придется ничего требовать со страховой компании.

Но это касается только безубыточных договоров.

В любом случае перед тем, как подписать полис, внимательно читайте правила страхования и не стесняйтесь задавать вопросы специалисту. Он обязан ответить вам на них. Если вы не получаете вразумительного ответа, лучше обратитесь в другую страховую компании. Таким образом мы ответили на вопрос можно ли отказаться и расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги. Удачи всем!

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/kasko/rastorzhenie.html