2090221 Банкротство спишет ваши долги. Законно!
узнайте о банкротстве и начните новую жизнь!
| ХОЧУ УЗНАТЬ О БАНКРОТСТВЕ! |
Когда не хватает денег для гашения кредитов
Когда долги могут перейти к наследникам — детям и внукам
Когда погашают долги по кредитам из новых кредитов (финансовая кабала)
Когда при просрочке по кредитам давление коллекторов и банков невыносимо
Что такое банкротство граждан?
Органы государственной власти для решения проблемы закредитованности населения с 1 октября 2015 г. дали право гражданам списывать долги через банкротство физических лиц. Банкротство — это законный способ списать свои долги перед кредиторами (банки, МФО, коллекторы, ЖКХ и т.д.). Регулируется банкротство граждан главой 10 Федерального Закона 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Банкротство — это реабилитационная процедура, позволяющая списать долги и начать новую жизнь. Без страха и беспокойства, без чувства вины, без долгов и стрессов.Заявление на банкротство может быть подано от лица должника или его кредитора. При этом если должник сам подает заявление на банкротство, он имеет получает преимущество выбора финансового управляющего.
Решение о банкротстве принимают судья Арбитражного суда по месту жительства заявителя.Срок банкротства физического лица (списания долгов) длится в среднем 9 месяцев.
Стоимость банкротства у юридических компаний, как правило, составляет 10% от величины долга.
Если меньше, то это может означать, что клиента не доведут до результата, а предоставят лишь разовые услуги , например только сбор документов и подача заявления на банкротство.
Для кого предназначено банкротство?
Долги могут списать те кто имеет задолженность свыше 500 тысяч рублей и допустил просрочку более 90 дней. При этом допускается законом, что можно заявлять о банкротстве и с меньшей суммой долга.
Вопросы юристов при подаче заявления на банкротство
Перед подачей заявления на банкротство нужно проанализировать следующие вопросы:1) Наличие сделок с имуществом за последние 3 года, т.к. сделки совершенные за этот период оспоримы;2) Наличие залогового имущества по ипотечным и автокредитам, т.к.
это имущество может быть продано в процедуре банкротства;3) Порядок подтверждения дохода заемщика при получении кредитов: анкета, форма банка или по форме 2 НДФЛ;4) Наличие имущества в собственности заемщика;5) Важно ли заемщику занимать должности в органах управления юридических лиц;6) Является заемщик индивидуальным предпринимателем или учредителем ООО.
Услуга «Банкротство физических лиц» в ФПК «Альтернатива»
Мы оказываем услугу «Банкротство физических лиц» гражданам , находящимся в сложной жизненной ситуации из-за невозможности рассчитаться по долгам перед банками и МФО.Услуга оказывается на основании договора с физическим лицом.
В услугу входят защита от кредиторов и все необходимые юридические действия: сбор справок, уведомление кредиторов, подача иска , получение решения суда и т.д. Мы ведем клиента до результата и не бросаем их в сложных ситуациях.Тем, кто ищет решение, не стоит отчаиваться, а лучше обратиться за помощью к опытным юристам ФПК «Альтернатива».
В числе наших клиентов люди с разными судьбами: одинокие и замужние, с детьми или без детей, люди среднего и старшего возраста и т.д., но всех их объединяет одна беда: долги и невозможность с ними рассчитаться. Мы готовы помочь каждому обратившемуся к нам за защитой.
На бесплатной консультации мы подробно расскажем о процедуре, возможных рисках и последствиях именно вашей жизненной ситуации. Вы узнаете подходит ли вам банкротство!Мы понимаем, что сложно решиться на собственное банкротство, но настоятельно рекомендуем не затягивать с обращением к юристам, т.к.
долги будут только нарастать, а денег на жизнь будет оставаться все меньше.
Почему 58 % посетителей сайта обращаются
за консультацией по банкротству?
Консультация бесплатна и ни к чему не обязывает, а заемщик получает информацию для принятия решения.
ХОЧУ УЗНАТЬ О БАНКРОТСТВЕ!
Процедура банкротства физических лиц
Финансово-правовая экспертиза документов
1. Срок проведения 3-5 рабочих дней; 2. Определение суммы общего долга и стоимости услуг по каждому из тарифу; 3. Анализ признаков неплатежеспособности; 4. Определение вариантов процедуры банкротства
Подписание договора поручения
Защита от кредиторов в подарок
1. Собственная служба безопасности: присечение противоправных действий кредиторов 2. Переадресация звонков кредиторов на федеральный номер ФПК «Альтернатива» 3. Юридическая защита: отказ от взаимодейтсвия, представление инетересов должника в суде и ФССП 4. Психологическая поддержка в трудных ситуациях
Сбор документов и подготовка заявления о банкротстве
1. Сбор документов осуществляет сотрудник компании; 2. Срок сбора документов 1-2 месяца 3. Срок подготовки иска 5 рабочих дней с момента сбора всех необходимых документов
Очное собеседование с клиентом перед подачей иска в суд
1. Ознакомление клиента с иском и собранными документами 2. Согласование кандидатуры финансового управляющего
Подача искового заявления о несостоятельности (банкротстве)
в суд
Рассмотрение судом обоснованности заявления о несостоятельности (банкротстве)
1. Признание гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества; 2. Назначение финансового управляющего Срок: не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия судом заявления о несостоятельности (банкротстве)
Уведомление кредиторов о начале процедуры банкротства
1. Направление уведомлений кредиторам гражданина; 2. Публикации на ЕФРСБ и в «Коммерсанте» 3. Прекращение открытых исполнительных производств — взыскание прекращается! 4. Предъявление денежных требований к должнику в процедуре банкротства
Анализ финансовым управляющим финансового состояния должника
1.Формирование реестра кредиторов;
2.Получение сведений об имуществе должника
1.Реализация имущества должника, за исключением имущества, реализация которого не допускается (единственное жилье, предметы домашнего обихода, личные вещи, имущество стоимостью до 10 000 руб.)2.Направление вырученных от реализации денежных средств кредиторам;Срок реализации не более чем шесть месяцев
Завершение реализации имущества
1. Освобождение должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов (списание долгов); 2. Должник освобождается от непогашенных в ходе реализации имущества долгов.
Что получает клиент по банкротству
Ваши долги будут обнулены.
После процедуры банкротства вы никому ничего не должны
В собственности у клиента останется имущество
Единственное жилье не заложенное по ипотеке; вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.); предметы обычной домашней обстановки и обихода; имущество стоимостью до 10 000 руб.
Увеличение собственных располагаемых денежных средств
не будет больше платежей на погашение кредитов
В течение пяти лет нельзя самостоятельно инициировать процедуру банкротства
В течение пяти лет нельзя заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства
При получении кредита нужно будет указывать про факт банкротства
В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (генеральный директор, директор, главный бухгалтер)
FAQ: вопросы граждан о банкротстве
Подать на банкротство может как кредитор, так и сам должник. За несоблюдение обязанности должника на подачу заявления о своем банкротстве, при соответствии признакам банкротства, законодательством предусмотрен штраф, который могут накладывать налоговые органы.
Инициатор банкротства имеет право самостоятельно выбрать СРО из числа которых будет назначен финансовый управляющий. Иными словами, знакомство с финансовым управляющим на практике происходит до подачи иска в суд.
Это позволяет должнику контролировать процедуру банкротства, в отличии от ситуации, когда СРО выберет кредитор и финансовый управляющий будет стоять на страже интересов кредитора.
Списать долги можно с помощью процедуры банкротства физических лиц в соответствии со главой №10 «Банкротство гражданина» 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Да можете, но на практике судьи негативно относятся к должникам, которые самостоятельно защищают себя в суде по причине отсутствия у заявителя необходимых юридических знаний. Это приводит к ошибкам в иске и формировании неполного пакета документов, прикладываемых к иску. Как следствие суд оставляет исковое заявление без рассмотрения.
Часто сами судьи требуют, чтобы истец нанял себе представителя. Банкротство имеет множество нюансов, без знания которых результат достигнут не будет. Например, СРО, которое истец укажет в иске может не получить согласия ни от одного из своих финансовых управляющих.
Лучше обращаться к профессиональным юристам с практикой ведения дел по банкротству.
Банкротство физических лиц услуга платная и экономически выгодно пройти эту процедуру, потому что стоимость услуг на рынке составляет, как правило, 10% от суммы долга.
При этом если не обращаться в суд с заявлением о личном банкротстве рано или поздно кредитор получит решение суда, и сумма долга увеличится на размер исполнительского сбора — 7%. Кроме этого возможны варианты оплаты услуг в рассрочку и даже постоплата.
Сумма платежа в рассрочку зачастую кратно ниже ежемесячных платежей по кредитам.
Юристы ФПК Альтернатива имеют обширную судебную практику, поэтому после проведения экономико-правовой экспертизы документов мы точно знаем, чем и как можем помочь. Когда мы заключаем договор — мы имеем основания полагать, что результат будет достигнут. На этом сайте можно ознакомиться с отзывами наших клиентов.
Если вы хотите сохранить ипотечную квартиру, то процедура банкротства позволяет реструктуризировать кредит — уменьшить размер ежемесячного платежа сроком на 3 года.
В течение этого срока проценты на кредит начисляются по ставке равной ключевой ставке, устанавливаемой Банком России. С 17 сентября 2018 г. она установлена в размере 7,5% годовых. Это ниже, чем ставки по ипотечным кредитам.
В течение этих 3 лет вы сможете восстановить свою платежеспособность.
Для начала процедуры банкротства необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства, после чего пройти процедуру банкротства, по результатам которой судья примет решение освобождать вас от долгов или нет. Настоятельно рекомендуем иметь профессионального представителя в деле о банкротстве, т.к. гарантированно списать долги гражданина можно лишь имея опыт и знания обо всех нюансах юридической практики.
К сожалению залоговое имущество (квартира и автомобиль) будет реализовано в процедуре даже если у вас нет другого жилья. Наличие несовершеннолетних детей от этого не спасет.
Наследники получают имущество должника одновременно с долгами умершего (долги по наследству), поэтому не редкость случаи , когда наследник фактически остается без наследства, т.к. имущество уходит в оплату долга. Поэтому мы рекомендуем обратить внимание родственников на проблему с долгами людей старшего возраста и при необходимости помочь им в организации банкротства.
Нет в результате банкротства у гражданина остаются единственное жилье, земельный участок, на котором расположено жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода и имущество стоимостью до 10 000 руб.
На период действия процедуры банкротства кредитор имеет право обратиться в суд с требованием о запрете выезда за рубеж.
Суд будет рассматривать такое заявление и в случае наличия оснований, что должник может скрыться, действительно наложит данное ограничение. На практике это случается крайне редко.
Кроме этого всегда есть возможность обратиться в суд при наличии уважительной причины и тогда суд снимет это ограничение. Самое главное, после окончания процедуры банкротства все ограничения будут сняты.
Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, назначенный Арбитражным судом по делу о банкротстве гражданина чье участие в деле обязательно. Финансовым управляющим может быть гражданин РФ, состоящий в саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО)
Мы защищаем граждан с 2013 года от банков, мфо, коллекторов и приставов,
а с 2015 года списываем долги.
Предоплата со скидкойРассрочка по графикуОплата по результату
Мы защищаем от кредиторов
с момента подписания договора. Бесплатно.
Мы ведем клиента на всех стадиях: от сбора документов до получения решения суда.
Вместе с профессиональным психологом заемщики преодолевают тревогу и страх.
В отличие от 90% юридических фирм, представленных не более 5 сотрудниками
Истории клиентов: отзывы прошедших процедуру банкротства
МИШИНА ОЛЬГА АНАТОЛЬЕВНА пенсионерДолг на момент обращения 2 177 000 р.
Решение судаЧас за часом, минута за минутой нам надо делать выбор… И хорошо, если есть жизненный опыт. Но иногда и опыт позволяет узнать ошибку, когда она уже сделана. Замкнутый круг…
Читать далее
РЕПРИНЦЕВА ЖАННА
медицинский работник
Долг на момент обращения 1 000 000 р.
Решение судаВ 2013 году я взяла кредит, который стал для меня проблемным. Вообще, я и раньше кредитовалась и всегда возвращала кредиты.Но здесь у меня украли зарплатную карточку
ГАШУГИНА ОЛЬГА
Долг на момент обращения 1 000 000 р
Решение судаЯ обратилась в компанию «АЛЬТЕРНАТИВА», так как больше не было сил ходить по банкам и умолять о помощи. Уходя в декретный отпуск я понимала, что не смогу больше…
Читать далее
ВОРОНИНА ЮЛИЯ АЛЕКСЕЕВНА
пенсионер
Долг на момент обращения 700 000 р.
Решение судаЯ Воронина Юлия Алексеевна, 06 июля 1950 года рождения, проживающая в городе Екатеринбурге 25 декабря 2015 года обратилась в офис ООО ФПК «АЛЬТЕРНАТИВА» в связи с возникшими трудностями в выплате кредитов и займов…
Читать далееЛЕБЕДЬ ВАЛЕНТИНА НИКОЛАЕВНАпенсионер, раньше работала уборщицейДолг на момент обращения 715 695 р
Решение судаКогда мои платежи в банках превысили мои доходы и на продукты не оставалось денег, приходилось есть ролтон, а иногда и хлеб с водой, я решила, что необходимо что-то делать…
Читать далееСАМОКОВСКАЯ НАДЕЖДА НИКОЛАЕВНАзаведующая складом на предприятииДолг на момент обращения 2 000 000 р.
Решение суда
В трудное для меня время я обратилась в ООО ФПК «АЛЬТЕРНАТИВА» и поняла, что здесь мне помогут.
Коллектив этой компании – высококвалифицированные сотрудники, знающие свое дело на «отлично»…
Читать далее
ООО ФПК «Альтернатива»: юристы по долгам
Банкротством физических лиц компания занимается с первого дня вступления закона в силу – 1 октября 2015 года. За три года с помощью процедуры банкротства списано более 260 миллионов рублей долгов для 216 человекКомпания представлена в Новосибирске, Екатеринбурге, Кемерово, Новокузнецке, Томске, Барнауле, Бердске и Красноярске.
Численность нашего коллектива 47 специалистов в области права и защиты должников.Входит в Региональный штаб регионального отделения Общероссийского общественного движения «Народный фронт «За Россию» в Новосибирской области, координатор проекта «За права заемщиков». В 2011-2013 гг.
под его руководством был успешно реализован проект «Центр возврата банковских комиссий»Имеет 13 лет стажа юридической деятельности: опыт работы в Управлении судебного департамента НСО, работала в должности Мирового судьи.Входит в состав судей Западно-Сибирского независимого третейского суда.
Является членом Общероссийской общественной организации «Ассоциация юристов России».
Является активистом проекта «За права заемщиков» Кемеровского отделения Общероссийского народного фронта. В 2015-2016 гг. проходила курсы повышения квалификации по темам: «Банкротство физических и юридических лиц», «Реформы действующего законодательства».
Преподает в Томском институте бизнеса такие дисциплины как «Навыки профессионального мастерства юриста», «Правоведение», Административное право»Представляет интересы клиентов-юридических лиц всех филиалов компании в 7 арбитражном апелляционном суде
ООО Финансово-правовая компания «Альтернатива»
Источник: https://fpk-alternativa.ru/page4920460.html
Долги при банкротстве физических лиц: списываются ли и какие
С 2015 года в России работает закон, который предполагает проведение процедуры банкротства для граждан. Некоторые люди ошибочно полагают, что инициирование этого процесса – гарантия избавления от финансовых обязательств.
В реальности же механизм действия тут иной. Выясним, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, как выглядит такая процедура и на что вправе рассчитывать заемщики.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 . Это быстро и !
Законодательство и реалии
Поскольку эта процедура еще не получила широкой практики, россияне не знают порядка применения механизма системы.
Одни люди убеждены, что объявление неплательщика финансово несостоятельным человеком не освобождает от обязанности выплаты задолженности.
Другие же граждане полагают, что банкротство – полная экономическая реабилитация должника. Отметим, оба мнения ошибочны.
Люди, которые не сильны в знании законодательства РФ, часто заблуждаются в трактовке процедуры банкротства и списании долгов
Однако тут неизбежны определенные неприятные последствия, которыми чревато банкротство физических лиц.
Списание долгов в этой ситуации омрачается наложением экономических санкций и ограничений.
К тому же полное финансовое избавление вероятно лишь в определенных случаях, которые рассмотрим ниже. Кроме того, отдельные категории задолженностей и вовсе не подлежат такой процедуре.
Юристы говорят, что при инициировании процесса банкротства суд списывает долги неплательщика лишь частично
Желание недобросовестного заемщика незаконно обогатиться и запустить подобный процесс – не самая лучшая идея.
В таких ситуациях должник рискует предстать перед судом уже в другой ипостаси – в качестве обвиняемого в экономическом преступлении. Таким образом, на вопрос, списываются ли при банкротстве долги физ. лиц, юристы отвечают положительно.
Однако в этом деле присутствуют нюансы, которые уместно учитывать.
Как проходит процедура
Теперь проясним механизм судебного разбирательства. Заявление о признании банкротом принимается, если у заемщика накоплена задолженность, регламентируемая ст. 6 ФЗ «О несостоятельности», и платежи по счетам кредиторов не проходили уже 3 месяца. При выяснении невозможности реструктуризации долга неплательщиком, судья переходит непосредственно к решению главного вопроса.
Должника, который желает списать задолженность, ограничивают в финансовых и гражданских правах
Обратите внимание, избавление от кредитного «якоря» выгодно лишь тем людям, у которых нет ценной собственности.
Ведь перед списанием накопленной просрочки по платежам суд выносит решение о частичной компенсации ущерба кредиторов. В первую очередь с торгов «уходит» залоговое имущество, которое обеспечивало кредит.
А когда такой собственности нет, заемщик расстается с вещами, которые подлежат принудительному взысканию.
Финансовый управляющий описывает имущество неплательщика, выделяя собственность, которую удастся реализовать в счет погашения задолженности
Правда, законодательство обеспечивает мораторий на отчуждение единственной недвижимой собственности других категорий. Кроме того, в перечень имущества, которое запрещено к взысканию, попали следующие вещи:
- предметы личной гигиены;
- продукты;
- одежда;
- вещи ребенка;
- медицинские препараты и оснащение;
- оборудование для жизнеобеспечения инвалидов;
- знаки отличия и награды;
- техника, используемая неплательщиком для получения дохода.
Как видите, в такой ситуации взыскание начинается с описи собственности заемщика. Эту роль выполняет оценщик или временный управляющий финансами. Дополнительным неудобством здесь становятся экономические ограничения. Счета и банковские карты должника блокируются, активы замораживаются, стартует запрет на заключение финансовых сделок.
Должник рискует лишиться авто, предметов роскоши и даже дорогостоящей бытовой техники
Неплательщик теряет право на управление собственностью – на период до вынесения вердикта суда управляющий снимает с каждого поступления прибыли должника средства, оставляя человеку сумму, эквивалентную прожиточному минимуму. Кроме того, неприятным дополнением процедуры становится запрет покидать территорию России.
Если говорить о собственности, которая подлежит изъятию, тут юристы говорят о конфискации авто, ценных бумаг, бытовой техники стоимостью от 30 000 рублей. Взыскивают ювелирные изделия, антиквариат, дорогостоящие предметы интерьера и искусства. Правда, в таких ситуациях заемщику оставляют кухонную мебель, системы хранения, обеденный гарнитур.
По указанным причинам целесообразно хорошо подумать, прежде чем инициировать банкротство физических лиц – списание долгов по закону проходит лишь после убеждения суда, что ценного имущества у неплательщика нет. А в ситуациях, когда заемщик располагает, скажем, авто, уместнее ходатайствовать о реструктуризации.
Насколько целесообразен процесс
Кратко обсудим актуальность подобных действий для людей, которые в силу определенных обстоятельств временно утратили платежеспособность. Учитывайте, банкротство предполагает серьезные неудобства и ограничения. Кроме того, в ситуациях, когда суд выявляет мошенничество со стороны потенциального банкрота, повышаются шансы на возбуждение уголовного дела.
Думая, насколько целесообразен процесс, оцените собственные материальные возможности и положение
Соответственно, здесь не удастся избавиться от финансовых обязательств, а проблем лишь добавиться.
Кроме того, признание сделок купли-продажи дорогостоящей собственности неплательщика накануне подачи иска о признании банкротом – повод для аннулирования таких контрактов.
Юристы рекомендуют выбираться из долговой ямы этим способом лишь людям, которые случайно оказались в трудном материальном положении, и иного выхода нет.
Достижение желаемого результата
Когда заемщик убедился, что взять с него нечего, и не располагает стабильным и регулярным доходом, выходом из ситуации становится доведение дела до конца. Добиться полного списания просрочек выплат в таких случаях проще, если человека не пугают экономические санкции и ограничение гражданских прав.
Списание долгов при банкротстве физических лиц выгодно лишь неплатежеспособным гражданам, не имеющим регулярных доходов
Убедившись, что гражданин неплатежеспособен, суд «прощает» накопленную недоимку.
Однако и в таких ситуациях есть отдельные нюансы. Помните, о невозможности избавления от всех финансовых обязательств, решаясь на инициацию банкротства физических лиц. Какие долги не списываются, рассмотрим в следующей главе.
Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать
Начнем с приятной для заемщиков части – финансовых обязательств, которые аннулируются в случае признания должника банкротом. К такой группе недоимок относятся просрочки выплат по банковским ссудам, займам кредитных организаций и начисленных процентов, пеней, штрафов по платежам. Сюда же попали и просрочки по уплате коммунальных услуг.
Банкротство — повод для списания задолженностей перед банками, ЖКХ и другими физическими лицами
Списанию подлежат задолженности, которые образовались по распискам между частными лицами или долги, появившиеся в результате несвоевременной выплаты государственных сборов. Кроме того, ранее признанные судом выплаты по возмещению материального вреда Арбитраж вправе полностью аннулировать.
Должник не избавится от обязанности выплачивать алименты.
Обратите внимание, именно эти группы долгов находятся под пристальным контролем государственных ведомств, и здесь к неплательщику применяют наиболее суровые санкции.
Кроме того, банкротство ИП не становится поводом для списания недоимок по выплатам заработной платы, выходного пособия и ряда сходных платежей наемному персоналу.
Не списываются в этом случае текущие платежи, например, алименты
Обязательными остаются взносы, которые утверждены судом за причинение морального или физического вреда.
Таким образом, задолженности по подобной категории платежей невозможно погасить путем признания гражданина финансово несостоятельным человеком.
Обратите внимание, перечисленные обязательства не теряют силы до момента окончательного расчета с кредиторами.
Советы
Как видите, банкротство – сложный юридический инструмент, призванный бороться с произволом кредиторов.
Однако при этом факте суд объективно оценивает сложившиеся обстоятельства и принимает решение, руководствуясь фактами.
По указанной причине людям, которые не в состоянии удовлетворить возрастающие «аппетиты» кредиторов, но в силах постепенно погасить накопленные задолженности, уместно подумать о реструктуризации.
Юристы рекомендуют должникам сначала попытаться оформить реструктуризацию, а объявлять себя банкротом лишь в случае полной неплатежеспособности
Думаем, что читатели, для которых приведенная информация оказалась полезной, самостоятельно сделают выводы о целесообразности запуска банкротства. Конечно, в отдельных случаях иного выхода не представляется, но когда у гражданина имеются шансы на погашение выплат, уместно «поправить» деловую репутацию и расплатиться с кредиторами по частям.
Источник: https://lichnyjcredit.ru/dolgi/bankrotstvo/spisanie-dolga-bankrotstvo-fiz-lic.html
Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц
Прежде всего, это действия самого банкрота, в процессе проведения процедуры банкротства.
Гражданин, по требованию финансового управляющего предоставил недостоверные сведения либо не предоставил требуемые документы, и это установлено судом, в ходе проведения процедуры банкротства.
Это документы об открытых счетах, полученных кредитах, и размещенных депозитах, об остатках по счетам, а также информацию по движению денежных средств за трехлетний период, предшествующий подаче заявления.
Также, необходимо представить информацию об электронных кошельках, и движениям по ним.
Доказано в рамках любого судебного процесса (не только в процедуре банкротства), что гражданин злостно уклонялся от выполнения обязательств (погашения кредитов, выплаты налогов), либо изначально представил кредиторам ложную информацию о своем финансовом состоянии и имуществе, для одобрения в получении кредита. Также, в эту группу относятся действия банкрота, направленные на сокрытие или уничтожение своего имущества
Новиков Роман
Адвокат по банкротству
Судьи арбитражного суда достаточно широко трактуют эту норму Закона.
Примером из арбитражной практики, когда должнику было отказано в списании долгов после проведения банкротства, является дело № А45-24580/2015, краткая суть которого рассмотрена в статье банкротство с долгами, с подробным описанием которого, можно ознакомиться на сайте решений арбитражных судов.
Какие виды обязательств не подлежат списанию после банкротства
- те обязательства, про которые кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;
- обязательства по текущим платежам, т.е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;
- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
- обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам.
- долги по возмещению морального вреда;
- алименты;
- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда причиненного преступлением или правонарушением;
- по субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
- по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;
- о возмещении вреда имуществу, которой причинил банкрот по грубой неосторожности либо умышленно;
- по недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)»
Требования по вышеперечисленным обязательствам могут быть предъявлены должнику после окончания процедур банкротства с выдачей исполнительных листов по ним.
Источник: https://bankrotbook.ru/27-kakie-dolgi-ne-spisyvayutsya-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic.html
Банкротство физических лиц: списание долгов или их погашение?
Поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», вводящие механизм банкротства физических лиц, вступят в силу 1 октября 2015 года. Многие граждане считают, что данный закон позволит им избежать «расплаты» по долгам.
Но на самом деле это не так. Во-первых, процедура банкротства физических лиц доступна не для всех. Во-вторых, она не исключает погашения долгов.
Сулит ли процедура банкротства гражданам больше плюсов или же минусов – мнения на этот счет разные.
Читаем закон: мнение юриста
Кто, как может объявить себя банкротом. Какова «цена вопроса», какие возникают последствия для должника и кредиторов после окончания процедуры банкротства.
Сергей Егоров, адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро ЕМПП:
Банкротом может быть признан гражданин, имеющий просроченную более чем на 3 месяца задолженность в сумме более 500 000 рублей. Заявление о банкротстве может быть подано самим должником или его кредиторами в арбитражный суд по месту нахождения должника.
Если гражданин предвидит неизбежность своего банкротства, он вправе подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом вообще без наличия на момент его подачи текущей задолженности перед кредиторами.
Закон о банкротстве односторонне защищает должника и дает ему легальную возможность списать свои долги перед кредиторами.
Закон о банкротстве являет собой отличный аргумент для должника в переговорах с кредиторами по комфортной реструктуризации своей задолженности по принципу: «если мы не договоримся о скидке и рассрочке, то я стану банкротом и вообще ничего не заплачу».
В Законе отсутствуют какие-либо эффективные инструменты по обеспечению прав кредиторов. В случае признания должника банкротом, имущество последнего подлежит реализации. Заметим, что этой мерой должника не напугать.
В конкурсную массу все равно не попадает имущество должника, на которое не может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства, в частности, единственное жилье должника вне зависимости от его стоимости.
Указание в названии закона на «реабилитационные процедуры» в отношении должника не должно смущать. Процедурой банкротства по Закону прогнозировано поспешат воспользоваться, в первую очередь, должники, которые не планируют реструктуризации. Зачем реструктурировать свои долги, когда их можно списать?
Является заблуждением утверждение о том, что должникам не выгодно свое банкротство, т.к. банк получает эффективные возможности по оспариванию ранее совершенных должниками сделок по выводу своего имущества в соответствии со ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве.
Указанные статьи Закона предусматривают дополнительные возможности для оспаривания сделок должника по специальным основаниям, как например, оспаривание сделки, совершенной должником с целью причинения вреда кредиторам.
Однако указанные статьи могут полноценно применяться только для оспаривания сделок должника, совершенных после 1 октября 2015г., как это предусмотрено п. 13 ст. 14 Закона.
После завершения процедуры банкротства требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Имеются незначительные исключения из этого правила. Например, не прекращаются алиментные обязательства, обязательства о возмещении причиненного жизни и здоровью вреда.
Также есть ряд исключений, когда должник признается банкротом, но его обязательства перед кредиторами сохраняются в непогашенной части (п. 4 ст.213.28 Закона о банкротстве).
Так, в частности, не допускается списание долгов, если в ходе банкротства:
— установлено, что должник не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;
— доказано, что должник в целом действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательства, на котором добросовестный кредитор основывал свое требование в деле о банкротстве.
Данные обстоятельства кредитор, желающий получить полное удовлетворение по своим требованиям, должен доказать в суде, что будет достаточно сложно.
Для проведения процедуры обязательно привлечение финансового управляющего. Привлечь его может должник, подавая заявление о банкротстве сам на себя. Это автоматически превращает инициированное должником банкротство в контролируемую должником процедуру списания своих долгов.
Стоимость процедуры банкротства для должника будет складываться, главным образом, из расходов на зарплату финансового управляющего и, возможно, юридическую помощь. Полагаем, что провести банкротство за обозначенные законом 10 000 руб.
найдется немного желающих финансовых управляющих. Более вероятно, что управляющие будут просить процент от списанной суммы задолженности.
Среднюю стоимость банкротства покажет только рынок соответствующей услуги, которого на момент написания настоящей статьи пока еще нет.
Негативные последствия признания банкротом для должника в целом не являются значительными. В российской действительности ими вообще можно пренебречь. Цинично, но основное из этих последствий – невозможность для должника повторно признать себя банкротом ранее, чем по истечении 5 лет с момента первого банкротства.
После признания банкротом гражданин также обязан в течение 5 лет указывать на факт своего банкротства при заключении кредитных договоров и договоров займа, а также в течение 3 лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Не стоит обольщаться… Мнение представителя МФО
Андрей Петков, генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово»)
Должникам не стоит обольщаться и надеяться на полное прощение долга и штрафов. Закон предполагает исполнение договорных обязательств — выплату кредиторам заемных средств. По сути, урегулирование спора между заемщиком и кредитной организацией переходит к третьей стороне – суду. Это цивилизованный подход, который исключает работу коллекторов.
Инициирование банкротства потребует временных затрат, бюрократической волокиты (сбор справок, заявлений и проч.), и чревато потерей имущества. К гражданину приставят финансового управляющего, который проведет инвентаризацию имущества, составит трехлетний план реструктуризации долга.
Плюс для заемщика в том, что на этот срок останавливается начисление пеней и штрафов, предоставляется рассрочка. В случае, если в течение шести месяцев заемщик не справится с кредитной нагрузкой в соответствии с новым графиком платежей, суд признает его банкротом, а имущество пустит с молотка.
При этом в законе прописан определенный список имущества, которое невозможно изъять у должника, например, единственное жилье.
Клиенты МФО вряд ли попадут под процедуру банкротства. Микрофинансовые организации предоставляют займы на гораздо меньшие суммы (в среднем 10-15 тыс. рублей) по сравнению с банковскими кредитами и на меньший срок (до месяца).
В пересчете на годовые проценты ставки выше, чем в банках, но МФО на год займы не выдают. Ставки и сроки регулируются ЦБ. Таким образом, долг в 500 тыс.
рублей даже с учетом пеней и штрафов не реален для заемщиков микрофинансовых организаций.
Также МФО не заинтересованы в том, чтобы «вгонять» граждан в долги. Если у потенциального клиента уже есть высокая кредитная нагрузка в другом МФО или банке, с наименьшей вероятностью ему предоставят новый займ.
На процедуру банкротства в большей степени могут рассчитывать банковские клиенты, которые не справляются с кредитами или ипотекой.
Гражданин вправе брать новые кредиты или займы, но обязан уведомить кредитную организацию о своем банкротстве. Думаю, при таком статусе шансы на получение нового кредита сводятся к минимуму.
Кроме того, что банкроту нельзя занимать определенные должности в течение 3 лет и снова стать банкротом в течение 5 лет, также предполагается ограничение на выезд из страны, пока проводится процедура банкротства.
Все будет хорошо или легче попросить реструктуризацию. Мнения банкиров разделились.
Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит:
Закон о банкротстве физических лиц создает правовую основу для наиболее безболезненного решения проблемы просроченной задолженности.
Его принятие позволит заемщику, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, создать план реструктуризации своей задолженности на пять лет и восстановить свою платежеспособность. Для кредиторов это будет означать снижение рисков и расходов на взыскание просроченной задолженности.
Кроме того, если у такого человека имеется задолженность перед несколькими банками, то в ходе исполнительного производства, на основе текущих норм права, взыскание на имущество накладывается по требованию первого кредитора, обратившегося в суд.
Это ограничивает права на возвращение долгов у других кредиторов. Новый закон восполнит этот недостаток. Таким образом, в выигрыше от такого закона остаются все стороны.
Заемщик получает возможность для восстановления своего финансового положения за счет наиболее приемлемой схемы расчетов с кредиторами. У банков будут снижаться стоимость рисков и издержки на взыскание, что благоприятно скажется на стоимости кредитных продуктов. В результате мы получим более устойчивый потребительский сектор, банковскую систему и экономику в целом.
Заместитель председателя Уральского банка Сбербанка России Ольга Никитина (комментарий в ходе пресс-конференции в Екатеринбурге, 15 мая 2015 г.).
— Банкротство будет интересно только должникам с очень большой суммой долга – более 2-3 миллионов и в том, случае, когда кредиторов много и они требуют от должника погашения кредитов одновременно.
Для тех, у кого на руках только 1 долг в банке, гораздо выгоднее просто договориться с кредитором. Банку это тоже выгоднее, чем идти по пути банкротства. По крайней мере, Сбербанк не заинтересован в том, чтобы инициировать эту процедуру по отношению к своим клиентам.
Сбербанк предлагает им реструктуризацию. Многие клиенты ею уже воспользовались.
Реструктуризация обойдется дешевле для самого клиента, не нужно оплачивать услуги управляющего, не возникнут ограничения, которые предусмотрены для банкротов, не будет испорчена кредитная история.
Как люди понимают банкротство
Юлия Зиберт, физлицо (руководитель проекта «Микрокредиты России»)
— Опросила нескольких случайных знакомых на предмет понимания процедуры банкротства. Лишь 2 человека из 10 ответили, что это возможность договориться о графике погашения долгов сразу с несколькими кредиторами.
Все остальные посчитали, что это возможность не платить по долгам «жадным банкирам и МФО». И это не смотря на то, что в прессе постоянно говорят о том, банкротство вовсе не означает простого списания долгов.
Причем, некоторым из опрошенных «кажется», что банкротство можно «провернуть», даже если есть деньги на погашение долгов, а реальных проблем с выплатами нет. Мыслей о том, что такое поведение имеет все признаки мошенничества как-то… не возникло у респондентов.
В связи с этим хочется сказать людям – не будьте наивными! Банкротство помогает людям, попавшим в трудную финансовую ситуацию, но готовым рассчитаться по максимуму с долгами.
И этот процесс занимает время, приносит ряд ограничений для банкрота, портит деловую репутацию. Конечно, хорошо, что этот инструмент урегулирования отношений с кредиторами в нашей стране появился.
Но потирать руки в предвкушении избавиться от долгов, объявив себя банкротом – не стоит. Нужно взвесить все «за» и «против».
Источник: Микрокредиты России
Источник: https://4slovo.ru/press/bankrotstvo-fizlic-spisanie-dolgov-ili-ix-pogashenie/
Новый закон о банкротстве физических лиц по кредитам 2019
Закон о банкротстве физических лиц 2018 года (несостоятельности) был изначально призван отрегулировать отношения между должниками, просрочившими выплаты, и их кредиторами, и вернуть процесс взаимодействия в правовое русло.
Хотя процедура банкротства физических лиц (то есть признания их физически несостоятельными) существует во многих развитых странах мира наряду с подобным процессом для организаций, но в РФ она появилась совсем недавно, хотя проблема назрела гораздо раньше.
- Во-первых, выяснилось, что стоимость процедуры банкротства может оказаться непосильной для многих заемщиков. Действительно, для человека, который потерял работу или здоровье, не может выплачивать долги, значимой является даже сумма в 2-3 тысячи рублей, что уж говорить об оплате услуг управляющего. Разные финансовые посредники могут брать суммы от 30-50 до 100-150 тысяч рублей за ведение процедуры банкротства, и эти деньги могут оказаться «неподъемными».
- Во-вторых, предполагалось, что большинство заемщиков, которые подпадали под действие закона о банкротстве, будут подавать заявления. На деле оказалось, что отправились в суды по собственной инициативе единицы. Причин множество, и не последней из них явилось недоверие россиян к законодательным инициативам.
- В-третьих, сказывается недостаточная информированность заемщиков о возможностях процедуры банкротства. Многие считают этот процесс слишком сложным, а результат – непредсказуемым. В последнем с ними солидарны и кредиторы.
- В-четвертых, сказывается то, что большинству арбитражных управляющих неинтересны дела о банкротстве физлиц. Дело в том, что закон устанавливает небольшую сумму вознаграждения, которая совсем не согласуется с объемом задач. Какие-то посредники сами увеличивают размер вознаграждения, но большинство из них просто отказываются вести такие дела.
- В-пятых, на сегодняшний день рассмотрено мало исков, поэтому решение по каждому из них сугубо индивидуально и непредсказуемо.
Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2019 году — реально ли это
Выше мы перечислили основные условия, при которых граждане могут пройти банкротство по упрощенной процедуре. Это сумма долгов не выше 700 000 (в первоначальной редакции законопроекта она составляла 900 000 рублей), зарплата не более 50 000 рублей в месяц на протяжение последних 6 месяцев.
Впрочем, уже сейчас некоторые юристы считают, что МФЦ – это ненужное звено, которое только вносит путаницу. Ведь далеко не все бумаги можно собрать с его помощью (опись имущества, списки кредиторов, бумаги о размере задолженности, документы о правах на имущество, сведения о сделках с недвижимостью, авто и т.п.
на крупные суммы, совершавшиеся за последние 3 года, информацию о доходах гражданина за последние 3 года и т.п.).
Сотрудники центров только смогут проинформировать граждан относительно того, чего не хватает в пакете документов – к примеру, брачного контракта или сведений о вкладах и счетах, свидетельства о разводе и разделе имущества и т.п.
Рекомендуем прочесть: Новоси По 228 Ч 2 В 2019 Году
Стало возможным банкротство физического лица без имущества
В соответствии с законодательством банкротство физлиц в России стало возможным с 1 октября 2015 года. Однако практика применения соответствующих правовых норм показала, что нужны дополнения. В итоге, новый закон процедуру банкротства физических лиц в 2019 году и в дальнейшем сделал более простой.
Дело в том, что помимо соразмерного удовлетворения требования кредиторов, у процедуры банкротства гражданина есть так называемая социально-реабилитационная цель. Она предусматривает списание непосильных долговых обязательств человека с одновременным введением для него ограничений, установленных действующим законодательством о банкротстве.
Новый закон о должниках по кредитам 2019
- Квартира или другая жилая площадь, если она является единственным жильем, находящимся в собственности должника;
- Минимальная потребительская корзина;
- Одежда и личные вещи должника или его родственников;
- Необходимые продукты питания;
- Лекарственные средства;
- Инвалидная коляска;
- Медали и награды, полученные честным трудом;
- Бытовая техника, бывшая в использовании долгое время;
- Домашние животные.
Нотариус со своей стороны также обязан действовать согласно процедуре. Взыскание задолженности возможно в течение 3 лет с момента возникновения (срок исковой давности). Требование взыскания задолженности должно быть подтверждено договором, графиком платежей, информацией об образовавшейся задолженности.
Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2018-2019 года
Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона).
Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.
24 Закона).
Очередные важные изменения в банкротном законодательстве могут произойти, если будет принят законопроект (№ 307663-7), внесенный на рассмотрение в Госдуму депутатом Николаем Николаевым. Свежие новости из Госдумы – документ, предполагающий изменение в процедуре банкротства физических лиц, готовится к первому чтению до конца весенней сессии 2019 года.
Списание долгов по кредитам физических лиц в 2017-2018 году: проведение процедур
Одним из мирных способов урегулирования вопроса невозможности оплаты долга является подача заявления в суд.
Делает это кредитодатель самостоятельно, но только в ом случае, если ссудополучатель признает за собой наличие задолженности, но погасить ее не имеет возможности.
В этом случае суд может стать на сторону клиента, что считается законным основанием для списания задолженности. Однако и здесь есть свои нюансы:
- полностью избавиться от имеющегося бремени не удастся, поскольку погасить «тело кредита» все равно придется;
- надо доказывать свою неплатежеспособность документально;
- для удовлетворительного исхода слушаний, необходимо привлечь к работе высококвалифицированного юриста, что связано с дополнительными тратами.
Рекомендуем прочесть: Журналы кадрового учета 2019
Изменения в закон о банкротстве физических лиц в 2018-2019 году
Важное изменение коснусь использования активов лица-банкрота. Если раньше списывание средств проводилось в размере остатка на его рублевых и валютных счетах, то теперь взыскание может быть обращено и на драгоценные металлы. Этот актив списывается в размере, необходимом для закрытия задолженности.
С 01 июня 2018 г. закон устанавливает, что если кредитор передает права требования третьему лицу, то он не обязан нести ответственность перед ним за недействительность переданного долгового требования. Важным аспектом является то, что первый (передающий) кредитор должен не знать об обстоятельствах, которые делают требование недействительным.
Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица
Подача заявления о банкротстве не является способом аннулирования всех долгов и избавления от финансового бремени. В первую очередь арбитраж будет рассматривать возможность погашения долгов заявителя на взаимовыгодных для всех участников процесса условиях.
Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения. Реализация имущества должника – крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали.
Относительно недавно, с 1 октября 2015 года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом.
Не является секретом, что отчасти такое решение на законодательном уровне было продиктовано ростом кредитной задолженности населения и доли проблемных кредитов.
Темой нашей сегодняшней статьи будет «банкротство физических лиц и ипотека», мы подробно объясним, что будет с ипотечной квартирой при банкротстве и как нужно поступать в случае признания себя неплатежеспособным.
Банкротство физических лиц в 2018-2019 годах
Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.
С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом.
В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.
Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году
- Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
- Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
- Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
- Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
- Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин.
Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.
Рассмотрение дела достаточно длительное, оно может затянуться на многие месяцы и более. Пока идет проверка, должник не имеет права распоряжаться имуществом, но в то же время банки прекращают начислять пени.
Коллекторы, судебные приставы и служба взыскания кредитора не вправе контактировать с будущим банкротом, что безусловный плюс.
Новое в законодательстве по банкротству физических лиц в 2017-2018 году
ФЗ о банкротстве физических лиц: все эти и другие изменения говорят о том, что можно надеяться на лучшее и пытаться что-то предпринять! Это, несомненно, куда приятнее, чем просто сидеть сложа руки и ничего не делать. Закон о банкротстве физических лиц всенепременно будет еще дополнен, упрощен. Главное – чтобы все было успешно.
Банкротство физических лиц 2017 -2018 года претерпело небольшие корректировки. Закон о банкротстве физических лиц начал работать и приносить первые результаты. Проблема огромного количества должников уже давно вышла на государственный уровень.
И поправки в закон призваны сделать процедуру как можно проще. Глава, регулирующая банкротство физических лиц, была принята осенью 2015 года.
С этого времени в нее были внесены некоторые изменения: понижение размера госпошлины для физических лиц
Стоимость и порядок банкротства для физических лиц в 2019 году
Развитость маркетинга, схем продажи продуктов и услуг призвана не только удовлетворить имеющийся потребительский спрос, но и создать спрос на продукт, который граждане и не думали покупать.
Когда денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и микрофинансовые компании, выдавая потребительские кредиты населению по заоблачным ставкам. Из расчета кредитного портфеля банков получается, что каждый второй россиянин сегодня обременен долгами.
По данным экспертов каждый 6-й займ, полученный в 2018 году, идет на погашение уже выданного.
В том случае, если должник смог оплатить долг, банкротство и все его последствия с человека снимаются. Скрывать факт такого судопроизводства никто не имеет права, все покупки в кредит или получение любой финансовой помощи от банков запрещаются — такое ограничение для гражданина будет действовать в течение пяти лет.
Источник: https://sibyurist.ru/litsenzionnyj-dogovor/novyj-zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lits-po-kreditam-2019
Загрузка...
