Банкротство гражданина: понятие, порядок, последствия

Банкротство граждан: понятие, процедуры, последствия. Банкротство физлиц :

Процесс оформления банкротства со временем становится лишь актуальней. Отныне объявляют о своей неплатежеспособности не только юридические, но и физические лица. В этой статье будет рассказано о том, что же представляет собой банкротство граждан, и как его грамотно оформить.

Основания для банкротства

Первая, самая важная вещь, которую стоило бы указать — это то, что признать себя банкротом не так уж и легко.

Оформление громадного количества кредитов или большая денежная задолженность — вовсе не основание для того, чтобы была начата процедура банкротства гражданина.

О каких условиях для качественного подтверждения неплатежеспособности идет речь? Существует два основных требования к лицу:

• финансовая задолженность должна составлять не менее полумиллиона рублей, а просрочка платежа — как минимум 3 месяца;
• гражданин должен иметь на руках все необходимую документацию, подтверждающую неплатежеспособность.

Условия, казалось бы, довольно простые. Однако сам процесс, цель которого банкротство гражданина — это очень долгая, тяжелая и невероятно сложная процедура. Существующий на данный момент федеральный закон «О банкротстве физических лиц» дает относительно четкие формулировки и прописывает этапы подтверждения неплатежеспособности. На них и стоит обратить внимание.

Досудебное урегулирование конфликта

Процедуры банкротства можно избежать, если урегулировать все на досудебной стадии. Что она собой представляет?

Для начал кредитор должен установить степень добросовестности должника. В понятие добросовестности входит множество критериев, среди которых можно выделить:

• отсутствие фактов сокрытия гражданина от кредиторов;
• получение на руки всех необходимых документов от кредиторов и ознакомление с ними;
• установление фактов написания сообщений кредиторам о невозможности своевременной уплаты по долгам;
• наличие у должника официального заработка (в крайнем случае должник должен числиться на бирже труда).

Подтверждение кредитором факта добросовестности должника — уже полдела. Второй шаг — отправка кредитору заявления о том, что в связи с рядом трудных жизненных обстоятельств своевременная уплата долга пока что не представляется возможной. Подобное заявление должно быть грамотно оформлено и вручено «прямо в руки» кредитору.

Многим банкам и вовсе не выгодно подавать на заемщика в суд. Куда проще разрешить все проблемы самостоятельно на стадии досудебного урегулирования сложившегося конфликта. Многие банки предоставляют кредитные каникулы, рефинансирование, отсрочки и т. д. Однако не всегда дело заканчивается так просто. В большинстве случаев банкротство физлиц — итог всех неудавшихся финансовых мероприятий.

Процесс подтверждения неплатежеспособности

Выше уже были обозначены два основных условия, согласно которым процедуру банкротства можно запустить. Однако вопрос о подтверждении неплатежеспособности стоит раскрыть чуть подробнее. Для начала можно остановиться на проблеме долгов.

Что это могут быть за долги, от которых то или иное лицо может «закрыться» статусом банкрота? Сразу стоит дать наиболее ожидаемый ответ: долги могут быть абсолютно любые. Сюда может входить долг по расписке другому гражданину, задолженности ЖКХ, не вовремя выплаченная ипотека, просроченный автокредит, долг банкам и многое другое.

Законодательство Российской Федерации не устанавливает в данном случае никаких ограничений: любое физическое лицо, оказавшееся в трудной ситуации, может объявить себя банкротом.

Это решение поможет инициировать исполнительное производство. Запустить проссуживание можно только в том случае, если кредитор подает на должника иск в суд. Далее идет второй этап — непосредственное оценивание судом должника. Банкротство гражданина как процедура начинается именно с этой ступени — начальной, но самой важной.

Об этом этапе стоит рассказать чуть подробнее.

Дальнейшие этапы проведения процедуры банкротства

Подтверждение неплатежеспособности является первым и основным этапом во всей процедуре закрепления за гражданином статуса банкрота. Что следует далее? Как уже было сказано выше, это оценивание судом добросовестности должника.

Так, если ранее гражданин пытался урегулировать все на досудебной стадии, не прятался от кредиторов и не пытался избежать дальнейших санкций со стороны заимодавца, то такое лицо может быть признано относительно добросовестным.

Суд обязательно возьмет во внимание и факты переговоров должника с кредитором.

Наконец удалось подобраться к самому важному этапу — когда суд заводит дело о банкротстве гражданина. Заявление о банкротстве должен подать либо сам должник, либо кредитор.

Суд обязан сопоставить положение гражданина с законными требованиями к лицам, которые запрашивают статус банкрота.

Лишь после этого заявление принимается, и суд начинает основные процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина.

О финансовом управляющем

В любом деле о банкротстве суд обязан утвердить специальное лицо — финансового управляющего. Кто это такой, и чем он занимается?

Финансовый управляющий избирается из саморегулируемой организации. За исполнение им своих должностных обязанностей лицо получает определенные денежные пособия — 25 тыс. рублей за проведение процедуры и два процента от размера суммы, требуемой кредиторами.

Финансовый управляющий помогает грамотно оформить банкротство физлица и составить планы по реструктуризации долгов гражданина. При этом специалист может привлекать к делу и других лиц, способных завершить процесс.

Какие основные функции осуществляет финансовый управляющий? Самые важные:

• ведет переговоры с кредиторами и должником;
• объясняет заинтересованным лицам последствия банкротства гражданина;
• дает оценку и делает анализ имеющегося у должника имущества;
• выявляет собственность должника, с помощью которой можно было бы частично или полностью погасить необходимые долги.

Таким образом, финансовый управляющий — это некий помощник, назначенный судом обеим сторонам процесса — и должнику, и кредитору. Качественная реструктуризация долгов гражданина при банкротстве — основная функция управляющего по финансам.

Особенности процедуры банкротства

Арбитражный суд, вынесший постановление о признании гражданина банкротом, может также вынести решение о предоставлении лицу подписки о невыезде либо об ограничении на выезд из страны или региона.

Можно сделать вывод, что банкротство гражданина — это еще и ряд серьезных ограничений. Все имущество банкрота начинает составлять так называемую конкурсную массу. Что это означает? Это определенная доля, которую суд может взыскать или передать какой-либо организации, фирме или корпорации, которой задолжал денег гражданин. Эту ситуацию стоит рассмотреть чуть подробнее.

Имущество гражданина, на которое может обратить внимание суд — это уже купленные или приобретенные к моменту вынесения приговора вещи. Однако в некоторых случаях внимание может быть обращено и на имущество, приобретаемое уже после судебного процесса.

Что это может быть за имущество? Это транспортные средства (но только если банкрот не является инвалидом соответствующей группы), ценные вещи, денежные средства. Какие вещи не могут быть изъяты судом в случае, если суд признает банкротство гражданина? Статья 213.

15, пункт 3 закона о банкротстве регламентирует следующий список:

• земельные участки;
• жилое помещение;
• предметы обихода и быта;
• семена, продукты питания и некоторые другие мелкие предметы.

Помимо этого, суд объявляет банкроту следующее:

• гражданин не может пользоваться конкурсной массой лично;
• ничтожными становятся сделки в отношении конкурсной массы;
• гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Процедура банкротства гражданина — это невероятно сложный и длительный процесс.

Последствия процедуры банкротства

Основные процедуры по приобретению статуса банкрота были описаны выше. Однако так и не было ничего сказано о последствиях судебного решения о невозможности гражданина уплачивать долг. Что будет далее? Кредитор урежет часть долга, даст отсрочку, или же долг исчезнет вовсе? Здесь не все так просто.

Последствия зависят от множества мелких аспектов. Это и степень добросовестности, и размер долга, и настоящее положение должника. Суд выносит то или иное решение по итогу глубокого рассмотрения или анализа существующего дела. Как правило, после получения статуса банкрота гражданин полностью освобождается от своих долгов.

Однако в течение следующих пяти лет при попытке взять кредит гражданин обязан сообщить о своем финансовом статусе банкам.

В некоторых случаях суд может вынести решение о конфискации имущества для погашения долга. Однако если имущества будет недостаточно (или же должник будет протестовать, подав апелляцию), то постановление о банкротстве гражданина может быть пересмотрено.

Основные вопросы

У многих читателей все еще могут оставаться нерешенными многие вопросы. Некоторые ответы на них можно будет найти далее.

Первый вопрос касается инициации процедуры. Кто способен начать процесс банкротства? Это либо сам должник, либо кредитор, либо соответствующий государственный орган. Однако объявить гражданина банкротом может только арбитражный суд.

Второй вопрос касается государственного закрепления рассматриваемого процесса. «Закон о банкротстве» (несостоятельности гражданина) в данном случае — основной документ для лиц, не имеющих возможности избавиться от долгов. В этом документе можно найти ответы на все основные вопросы, касающиеся взаимоотношений с кредиторами, с судом, с финансовым управляющим и т. д.

Каковы особенности банкротства гражданина, который ушел из жизни? Это, наверное, один из самых непростых вопросов. Ведь в этом случае подавать заявку в суд должен либо сам кредитор, либо родственники умершего.

Как правило, по решению арбитражного суда все финансовые обязанности скончавшегося лица переходят к его ближайшим родственникам.

Последний важный вопрос касается государственной пошлины за процедуру банкротства. Составляет она на 2017 год ровно 25 тыс. рублей. Оплатить ее обязан заявитель (а как уже было сказано, заявителем может выступать не только должник).

Преимущества процедуры банкротства

Процесс объявления гражданина банкротом далеко не так однозначен, как может показаться. Он имеет как ряд крупных достоинств, так и ряд существенных недостатков. Чуть более подробно стоит рассмотреть такой процесс, как банкротство граждан. Плюсы и минусы этого процесса формирует наиболее устойчивое отношение к рассматриваемой процедуре. Начать стоит с основных достоинств.

Отсутствие долговых обязательств. Это самое очевидное и крупное преимущество данной процедуры. И действительно, когда у гражданина «висит» долг в минимум полмиллиона рублей, кредитор без устали шлет напоминания, а то и вовсе угрожает коллекторами.

Лучший вариант — это, конечно же, соответствующая судебная процедура. Не самые умные граждане пытаются укрываться от претензий банка в других городах, меняют работу, а иногда и вовсе покидают страну.

Зачем все это надо? Ведь подобные действия не помогут, а значительно усугубят ситуацию.

Щадящие выплаты. Это еще одно достоинство, которое, как ни парадоксально, является неким противопоставлением первому преимуществу, названному выше.

Ведь как уже было сказано, судебные решения могут быть различными, а потому иногда суд может не погасить долг, а заставить выплачивать его по частям. И все же это громадный плюс, достойный упоминания.

В сравнении со штрафами за просрочку, растущими процентами и «гостями» в виде коллекторов щадящие выплаты — это наилучший вариант.

Недостатки процедуры банкротства

Что еще можно сказать о такой процедуре, как банкротство граждан? Плюсы и минусы этого процесса помогут хорошо разобраться в сложной ситуации. Стоит обозначить основные недостатки процедуры банкротства. К ним относятся:

• возможный арест всех банковских счетов и накоплений;
• продажа судом имущества — причем все деньги, как уже понятно, перейдут кредиторам;
• дополнительные траты — на финансового управляющего, на юристов и адвокатов, на независимых оценщиков и прочих лиц;
• ограничение выезда из страны;
• долгое время процесса — а длиться он может от нескольких недель до нескольких месяцев;
• невозможность совершать некоторые сделки;
• постоянный контроль над финансами со стороны финансового управляющего.

Недостатков получается действительно много. Однако перекрывают ли они собой все те немногие, но очень значительные преимущества процедуры банкротства? Конечно же, нет. Несмотря на значительные неудобства в дальнейшем статус банкрота — это некий «спасательный круг» для граждан, не имеющих никакой возможности выплачивать долг.

Источник: https://syl.ru/article/301843/bankrotstvo-grajdan-ponyatie-protseduryi-posledstviya-bankrotstvo-fizlits

Банкротство гражданина понятие признаки процедура и последствия

Банкротство гражданина понятие признаки процедура и последствия

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гр-н а нужно в арбитражный трибунал по месту проживания этого лица.

Документами, подтверждающими место проживания, являются документы (материалы) о регистрации по месту проживания либо выписка из ЕГРИП.

Если место проживания непонятно либо оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный трибунал по последнему месту регистрации в Рф.

Дорогие читатели!

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

По ходатайству гр-н а арбитражный трибунал вправе предоставить гр-н у отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения денежному управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гр-н а несостоятельным (банкротом) .

С согласия кредиторов арбитражный трибунал утверждает план погашения долгов, следствием чего является приостановление производства по делу о банкротстве на определенный срок, не превосходящий 3-х месяцев.

В процессе выполнения не исключено изменение плана погашения долгов арбитражным трибуналом по ходатайству лиц, участвующих в деле.

Может быть изменен срок воплощения плана (как в сторону роста, так и в сторону уменьшения); не считая того, поменять можно размеры сумм, оставляемых должнику.

3-я очередь — требования кредиторов по обязанностям, обеспеченным залогом имущества (активов) должника

Банкротство физических лиц

Полностью все имущество гр-н а, которым он обладает на момент принятия судебного решения, в конечном итоге составляет конкурсную массу. Исключение составляет только личное имущество, сумма которого не заходит в конкурсную и не может превосходить 10000 р. . Не считая того, при долевом владении должником части имущества (активов) , кредитор имеет право взыскать цена данной толики.

Мирное соглашение — понятие, говорящее само за себя, потому остановимся более тщательно на первых 2-ух пт.

Ловкина Анна Васильевна

В отличие от банкротства юридических лиц, в отношении гр-н а-должника не используются процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства. Законодатель предугадал только три процедуры, которые используются по делу о банкротстве гр-н а — реструктуризация долгов, реализация имущества (активов) и мировое соглашение.

На данный момент юридические конторы и частнопрактикующие юристы приблизительно за 20 000 р.

Оказывают услуги по составлению заявления о банкротстве гр-н а в трибунал и помогают в сборе нужных приложений к заявлению. При подаче заявления появляются расходы на оплату гос пошлины — 6000 р.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Банкротство граждан

Оспариванию может подлежать малый размер задолженности перед кредиторами. В момент анализа платежеспособности и благосостояния должника последний может передавать права на использование имуществом.

Для бизнесменов невозможность займа денег может являться типичным запретом для воплощения собственной деятельности.

Но ситуация поправима, так как на данный момент работают предприятия , предоставляющие деньги и после данных процедур.

В пт 1 статьи 213 говорится о том, что информация о процедурах фиксируется в Федеральном реестре и не может быть размещена в официальных источниках. Оглашению могут подлежать сведения о признании физических лиц банкротами, о запуске процесса реструктуризации задолженности и о реализации их имущества (активов) .

Арбитражный трибунал, вынесший постановление о признании гр-н а несостоятельным (банкротом) , может также вынести решение о предоставлении лицу подписки о невыезде или об ограничении на выезд из страны либо региона.

Банкротство гр-н а понятие признаки процедура и последствия

Банкротство гр-н а, не являющегося личным бизнесменом;

Банкротство гр-н а, не являющегося личным бизнесменом, появилось в Законе о банкротстве 1998 г. Необходимость введения такового института продиктована развитием рыночных отношений.

«В положении должника с непосильным бременем обязанностей, — как очень успешно отмечено в литературе, — возможно окажется не только лишь личный бизнесмен, да и всякий гр-н , взявший заем у банка, купивший недвижимость либо другой дорогостоящий продукт в кредит и т.П.» 2 .

Порядок признания гр-н а несостоятельным (банкротом)

• Лицо, уличаемое в банкротстве, не способноБЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТАк выплате средств, назначенных по договору с кредитором;
• Требуемые к выполнению обязательства не осуществляются по истечении 90 календарных дней с момента постановления к выполнению;
• Ценовое значение личного имущества (активов) должника существенно ниже суммы задолженности.

Во время суда, явка обеих сторон либо их легитимных представителей строго неотклонима. Решение арбитражного суда по признанию банкротства гр-н а почти всегда не подлежит обжалованию.

Банкротство физических лиц

Банкротство людей приводит к акции распродажи их имущества (активов) с целью погашения задолженности перед кредиторами. К категории неприкосновенного имущества (активов) относится имущество, которое на базе гражданско-процессуального кодекса не подлежат к взысканию и перечислено ст. 446 Штатского Кодекса.

• Прекращается начисление неустоек, процентов и других денежных санкций по обязанностям гр-н а;
• Сроки выполнения обязанностей числятся наступившими;
• Прекращается взыскание с гр-н а на базе всех исполнительных документов, кроме тех, которые содержат требования о возмещении вреда, причиненного здоровью либо жизни и о взыскании алиментов.

• Удостоверение личности;
• Ксерокопии /оригиналы документов об оформлении денежных обязанностей (кредитный договор);
• Перечень имеющегося имущества (активов) ;
• Указание полного перечня кредиторов и суммы имеющейся на момент подачи задолженности.

Почти всегда реструктуризация является первой попыткой кредитора возвратить ранее выделенные должнику средства. Если гр-н признается несостоятельным (банкротом) , то его долги дальше подлежат списанию.

Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-grazhdanina-ponyatie-priz/

Банкротство физических лиц

Условия признания гражданина банкротом

Порядок признания гражданина банкротом

Порядок проведения реабилитационных процедур

Последствия банкротства

Ответственность за фиктивное банкротство

В 2015 году в законодательство о банкротстве внесены изменения и введена возможность признания банкротом физических лиц – граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Впервые такая возможность введена Федеральным законом от 29.12.

2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» (прозванном в народе «Законом о банкротстве физлиц»).

Данный закон регламентирует порядок проведения процедур по реабилитации, который будет применяться в отношении граждан (физических лиц), имеющих долги, но не имеющих их погасить.

Кроме того, в законе подробно расписан порядок рассмотрения подобных дел судами, с описанием условий и самой процедуры по реструктуризации долга, а также возможность реализации имущества должника в счет уплаты долга и возможные последствия для гражданина, признанного банкротом.

Вступление в силу закона о банкротстве физ. лиц

Введение в России процедуры банкротства граждан изначально намечалось на 01 июля 2015 года. Летом 2015 года приняты соответствующие поправки, в соответствии с которыми граждане будут признаваться арбитражными судами банкротами с 1 октября 2015 года.

Банкротство граждан – понятие

Банкротство физических лиц – это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кто может быть признан банкротом?

При этом в соответствии с п. 3 ст. 213.6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин может быть признан банкротом при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
• более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Порядок признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина, конкурсного кредитора, уполномоченного орган.

То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги.

При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.

Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.

В случае смерти должника он также может быть признан банкротом в судебном порядке. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения в судебном порядке – нотариус, либо исполнитель завещания.

Применяемые процедуры банкротства физлиц могут сохранить за должником его текущее имущественное положение, так как с момента признания его банкротом судебный вердикт накладывает мораторий на удовлетворение требований займодателей.

Порядок проведения реабилитационных процедур

Законодательно установлены три меры по реабилитации:

Реструктуризация долга — это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней. Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет.

Важным условием вообще возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода, то есть фактическая возможность погашать кредит (заем). Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, должен не иметь срока непогашенной судимости в экономической сфере, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.

В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).

Если же в ходе рассмотрения дела, судом будет принято решение  о невозможности введения процедуры реструктуризации, то в силу вступает процедура распродажи имущества должника в счет уплаты суммы долга. Имущество должно быть распродано в срок, не превышающий полугода, с момента принятия судебного решения.

Абсолютно все имущество гражданина, которым он владеет на момент принятия судебного решения, в итоге составляет конкурсную массу. Исключение составляет лишь личное имущество, сумма которого не входит в конкурсную и не может превышать 10000 рублей. Кроме того, при долевом владении должником части имущества, кредитор имеет право взыскать стоимость данной доли.

После признания физического лица банкротом все действия с имуществом, подлежащим продаже, осуществляются только финансовыми управляющими от лица гражданина. Сам гражданин не имеет права участвовать в данном процессе, кроме того, если он успел совершить с имуществом, составляющим конкурсную массу, какие-либо сделки, то они признаются ничтожными (то есть теряют свою силу).

Имущество должника реализуется в ходе торгов, а полученные средства идут в первую очередь на погашение текущих платежей, при этом преимущество имеют те кредиторы, требования которых обозначились еще до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Если же суммы, полученной от реализации имущества, не хватает для удовлетворения требований всех должников, то они (требования) все равно считаются погашенными. Гражданин же, после завершения процедуры распродажи, признается свободным от требований кредиторов.

О правилах реализации имущества при признании гражданина банкротом, а также о том, какое имущество может быть распродано, а какое продавать нельзя читайте в статье по ссылке.

Положительные и отрицательные моменты реструктуризации долга

Основным положительным моментом процедуры реструктуризации является то, что на момент ее принятия должник сразу же освобождается от всех штрафных санкций, выдвигаемых кредиторами, за исключением текущих платежей.

Также останавливается исполнение имущественных взысканий с гражданина, за исключением требований по возмещению вреда причиненного здоровью, делам о возврате имущества из незаконного владения, взыскания алиментов и на жилое помещение, находящееся под залогом.

Но, по закону судебный пристав имеет право не снимать ареста с того имущества, стоимость которого не выше размера долга.

Причем после принятия судом процедуры реструктуризации наложение повторного ареста на имущество возможно лишь в случае признания гражданина или ИП несостоятельным.

Если же имеют место исковые заявления, которые были поданы не в рамках проведения слушания о банкротстве, и они не были рассмотрены судом до принятия процедуры реструктуризации, то данные иски остаются неудовлетворенными, а задолженность по ним должника становится для кредиторов безнадежной к взысканию.

Отрицательным же моментом является то, что проведение различного рода сделок должником в рамках процедуры реструктуризации возможно лишь с письменного согласия финансового управляющего, в ином случае должник не имеет права на их совершение. Ограничения представляют собой: запрет на использование имущества в качестве паевого взноса в уставной капитал, запрет на использование имущества в качестве вклада, запрет на приобретение акций или паев в паевых фондах юр.лиц.

Последствия банкротства

После признания гражданина банкротом наступают следующие юридически значимые последствия:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
2. Невозможность самостоятельной подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом по исковому заявлению кредитора (иначе, освобождение от требований кредиторов утратит силу);
3. В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им;
4. Ограничение личных и неимущественных прав (например, запрет на выезд из страны во время проведения процедуры признания гражданина банкротом).

О всех последствиях банкротства читайте в статье по ссылке.

Ответственность за фиктивное банкротство

Штраф за фиктивное банкротство

Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы – часть 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

Аналогичное наказание предусмотрено ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ и за ряд намеренных действий, которые привели к преднамеренному банкротству, то есть к невозможности выполнения требований кредиторов.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность предусмотрено в случаях сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника — юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили ущерб в сумме более 1,5 миллиона рублей (статья 195 УК РФ). Данное деяние наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданин (индивидуального предпринимателя) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и наказывается штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

197 УК РФ (фиктивное банкротство), наказывается вплоть до лишения лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Подготовлено «Персональные права.ру»

Источник: https://personright.ru/bankrotstvo-citizen.html

Банкротство граждан — все особенности процедуры

Содержание этой статьи:

Несостоятельность, общепринятый термин – «банкротство» гражданина РФ, определяется, как неспособность физического или юридического лица (должника) полноценно удовлетворить определённые требования кредитора по материальным обязательствам.

Так как процедура признания банкротства гражданина ввелась совсем недавно, она полноценно не познала юридических толкований и судебной практики. Некоторые аспекты и детали до конца не изучены, поэтому практика применения растолковывается по-разному, но исходя из действующего законодательства.

На сегодняшний день закон о банкротстве граждан РФ (должников), обозначенный в Х главе Закона РФ, определяет:

• Обозначение несостоятельности, понятие банкротства российского гражданина;
• Аспекты и нюансы процедуры признания банкротства российских граждан;
• Условия, которые определяют процедуру банкротства и юридические последствия для граждан;
• Порядок оформления и нюансы в заявлении на банкротство должника;
• Последствия реструктуризации долгов.

Для подтверждения и осознания банкротства физического лица необходимо зафиксировать признаки несостоятельности должника-гражданина:

1. За физическим лицом имеется долгое время (более 3-х месяцев) долг, превышающий 500 000 рублей;
2. Подтвержденная документально неплатёжеспособность должника.

back to menu ↑

Арбитражный суд, после рассмотра заявления делает выводы:

1. Признать обоснованным поданное заявление и ввести реструктуризацию долгов;
2. Признать объявление необоснованным, оставив его необоснованным;
3. Признать поданное объявление необоснованным и прекратить производство по делу.

Допускается обжалование решения суда, если последующее заявление оформлено по требованиям действующего законодательства РФ.

back to menu ↑

Процедура банкротства граждан, которая была признана в РФ 1 октября 2015 года непростая, требует подготовки и контроля государственными органами непосредственно должника.

Порядок оформления банкротства гражданина обозначен в законе.

Признание банкротства для должника проходит в три этапа:

Первым этапом является грамотное оформление заявления и подача в суд с учетом требований действующего законодательства России. Имеют право подачи заявления о банкротстве российских граждан в суд:

Закон о несостоятельности при банкротстве гражданина РФ подразумевает наличие права физического лица обратиться в арбитражный суд с заявлением о начале процедуры признания банкротом.

Но это только в случае, если невозможно погашение кредитором на протяжении трех месяцев или сумма долга превышает 500000 рублей.

Второй этап – суд признает заявление обоснованным и открывает процедуру банкротства. Чтобы процедура была признана обоснованной, должна быть доказана физическая несостоятельность. Но дело открывается при убежденности, что должник – добропорядочный заемщик, у которого трудный период в жизни.

Третий этап – суд, нюансы и юридическое признание банкротства.Большинство юристов рекомендует готовиться гражданам к судебной процедуре заранее: обращаться в суд, собирать документы, так как это достаточно затратное дело. За эти месяцы можно окончательно доказать свою порядочность, как заемщика, составить план действия.

back to menu ↑

Реструктуризацией долгов называется процедура, относящаяся к банкротству должника-физического лица. Целью является постепенное «закрытие» задолженностей, которые регулируются уполномоченными органами. Долг фиксируется в специальном реестре кредиторских требований с учетом:

• соответствия условиям действующего законодательства;
• планирование реструктуризации долгов. Это документ, разрабатываемый непосредственно физическим лицом, в плане содержатся условия и порядок погашения условий кредиторов и уполномоченных государственных органов в действующем процессе реструктуризации долгов;
• действий финансового управляющего, которого назначает арбитражный суд по заявлению участников в деле о банкротстве.

Данные положения, приписанные в законодательстве, не касаются физического лица – фермера, который несостоятелен.

Банкротство гражданина, а также его последствия в данном случае не касаются реструктуризации.

back to menu ↑

Открытию реструктуризациипараллельносопутствует мораторий, удовлетворяющий пункты по требованию обязательств в денежном эквиваленте, и подтверждающий уплату платежей. Исключения находятся в отдельной главе закона РФ.

Реструктуризация с момента начала действия уже имеет определенные последствия:

• наличие штрафов, неустоек и иных задолженностей, которые ранее числились за гражданином, аннулируются и снимаются;
• взыскания по исполнительным документам, поданные до этого, также аннулируются и снимаются. Исключения составляют заявления с требованием о возмещении вреда по отношению к жизни или здоровью, заявления о начислении алиментов;
• ранее наложенные на имущество физического лица аресты также снимаются.

Имущество, находящееся во владении гражданина на момент обозначения его как банкрота является конкурсной массой. Исключение определено в статье 4 действующего закона РФ.

back to menu ↑

Недавно принятая процедура о банкротстве физического лица имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

1. Если гражданин-должник признан юридически банкротом, он обязан в течение 5 лет сообщить банку или другому финансовому учреждению о том, что суд признал его несостоятельным. В случае, если физическое лицо заключало кредитный договор;
2. Гражданин не имеет права повторно подавать заявление в суд о признании его банкротом;
3. Гражданин, который признан судом банкротом, не имеет права быть предпринимателем на протяжении 3-х лет.

Мировое соглашение, как основание прекращения судебного дела
Весомым аргументом для прекращения процедуры банкротства физического лица является мировое соглашение. Гражданин принимает решение о заключении соглашения со стороны должника.

1. Если заключение соглашения касается реструктуризации долгов, то решение принимает конкурсный кредитор или уполномоченный государственный орган.
2. В случае, когда между кредитором и физическим лицом возникают разногласия в процессе составления морового соглашения, в дело может вмешаться арбитражный суд. Он же и дает соглашение на подписание документа.
3. Мировое соглашение способствует аннулированию продвижения плана реструктуризации долгов, мораторий, удовлетворяющий запросы кредитора, также прекращает свои действия.
4. Заключение мировой договоренности несет за собой:

• аннулирование действий финансового управляющего;
• физическое лицо становится исковым правопреемником;
• начинается процесс погашения задолженностей.

back to menu ↑

Многие считают, что само понятие «банкротство граждан» ограничивается только рассмотрением заявления на признание и удовлетворением запроса арбитражным судом. Но это не так.

Как говорилось выше, это достаточно трудоемкий и затратный во времени процесс, несущий за собой множество нюансов. Все это требует определенной подготовки.

1. Предварительная подготовка документации. Пожалуй, самая сложная и ответственная часть. Необходимо собрать все договоры и информацию о наличии задолженности. В большинстве случаев список содержит более 20 документов, но количество непостоянно, зависит от дела и ситуации. С перечнем документации, необходимой для рассмотрения дела, можно ознакомиться в законе «О банкротстве».
2. Поставьте кредиторов в известность о том, что вы не в состоянии удовлетворить их требований. Каждое предложение о реструктуризации долга, или как их еще называют – кредитных «каникулах», следует зафиксировать письменно. Без этого пункта процессуальное дело относительно банкротства так и останется без движения.
3. Не стоит портить отношения с коллекторами. Запугивания и угрозы с их стороны не должны вас волновать. Они это делают всегда и со всеми. Если ваше общение с ними не переходит дозволенных границ – вы действуете правомерно. Коллекторы, а также иные люди, которые не имеют письменного подтверждения от уполномоченных лиц, не имеют права требовать денег. В случае, когда это подтверждено письменно происходит договор цессии.
4. Официально трудоустройтесь. Суд отдает преимущество проверенным и надежным людям, способным оплачивать долги. Но работа должна быть обязательно официальной (трудовой договор), так как справки из неизвестных предприятий не вызывают доверие. Нетрудоспособный гражданин должен предоставить справку. А если нет работы, следует сразу встать на учет в центр занятости.
5. Семейное имущество. Даже совместно нажитое имущество должника и супруга/супруги может подвергнуться аресту согласно законодательству РФ. Чтобы этого не произошло, заранее необходимо составить брачный договор, в таком случае общее имущество будет записано на вторую половину. В противном случае, все, что граждане нажили непосильным трудом, может продастся после ареста.
6. Все имущество под список. Взысканию подвергается как движимое, так и недвижимое имущество. Исключением можно назвать жилье физического лица, в случае, когда оно одно. Если дело о банкротстве качается ипотечного кредитования, тогда могут изъять собственное жилье. Хоть оно и является у физического лица единственным, по договору выступает залогом, поэтому ему грозит арест.

Заранее подготовьтесь к признанию банкротства, даже, если с первого раза арбитражный суд откажет в открытии дела, все равно продолжайте упорно добиваться повторного просмотра заявки.

back to menu ↑

1. Кредитор может легко обратиться в суд с заявкой. Достаточно должнику не выплачивать 500000 хотя бы месяц, кредитор или уполномоченный орган могут подать иск, затем за должником идет наблюдение. Гораздо хуже идут дела с теми, кто должен нескольким кредиторам, так как они могут объединить свои иски. И тогда в суд могут подать пять человек, которым вы должны до 10000 тысяч.Поэтому, лучше заранее договариваться и не доводить претензий и споров до суда.
2. Если иск все-таки был подан, по закону дается не более 35 дней, чтобы закрыть свои долги. В случае, когда судом будет принято решение о начале процедуры определения банкротства гражданина, право погашения потеряет свою силу.
3. Юридический и фактический адрес должны совпадать. Это облегчает наблюдение за вашими долгами и финансами, так вы будете раньше знать, подали ли на вас иск. Также можно проверять официальный сайт арбитражного суда, там обозначены как физические, так и юридические лица-банкроты. Достаточно ввести в базе данных фактический адрес гражданина и на поле «Ответчик» высветится информация.
4. В некоторых российских городах продается субботняя газета «Коммерсантъ», там очень много статей и информации для заимодателей, а также должниках.
5. Не ввязывайтесь в незнакомые фирмы-однодневки, махинации и неофициальные работы с сомнительной информацией. Чаще всего руководители таких предпринимательств подставляют физических лиц, в результате чего происходит банкротство гражданина с сопутствующими долгами.
6. Если на вас грозят подать иск кредиторы, начинайте документировать каждое финансовое действие, которое может помочь в заработке необходимых денег для расплаты с заимодателем. Например, если вам на работе или на определенной фирме должны некую сумму денег, сохраняйте телефонные разговоры и переписки. В суде это очень пригодится.
7. В случае, если понимаете, что не в состоянии расплатиться с долгами вовремя, лучше самостоятельно подать заявление на процедуру обозначения банкротства должника гражданина, главное, не тянуть с этим. Тогда процесс будет действовать под вас и вы сами сможете выбрать подходящего арбитражного управляющего.

back to menu ↑

Источник: https://yurface.ru/bankrotstvo/fizlica/grazhdan/

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

Банкротство гражданина — положение несостоятельности (как финансовой, так и имущественной), официально признающееся арбитражным судом. То есть, у задолжавшего нет возможности полноценно погасить кредитные обязательства, ранее взятые на себя.

В качестве должника могут рассматриваться и юридические, и физические лица, в частности, — оформившие ИП граждане, оказавшиеся не в состоянии удовлетворить требования кредитора, выплатить заработную плату (выходное пособие) тем, кто работает (работал) на условиях трудового договора, и уплатить обязательные платежи в срок, установленный в вышеуказанном ФЗ, а именно — в ст.213.3.

Признаки банкротства: основания для признания несостоятельности граждан

Несостоятельность гражданина признается исключительно судом, основания для проведения подобной процедуры, равно как и очередность удовлетворения требований заемщиков, устанавливаются ФЗ от 26.10.02г No127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки банкротства гражданина (они же — основания):

• задолжавший не может полноценно выполнять обязанности по выплатам обязательных взносов (платежей);
• он не в состоянии в полновесно удовлетворить требования заемщиков по кредитным обязательствам, ранее взятым на себя.

ом государстве — заявление передается в секретариат арбитражного суда, находящегося по последнему месту регистрации заявителя в РФ.

Как заемщики могут узнать о предполагающемся или уже свершившемся факте банкротства физического лица? Чтобы вовремя получить возможность заявить свои права на включение в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, необходимо своевременно ознакомиться с обновлениями Единого ФР сведений о банкротстве.

У кого есть право подать заявление о признании банкротства

Банкротство в гражданском праве трактуется и как возможность решения спорных финансовых вопросов в суде, что позволяет и задолжавшему, и кредитору находиться в равных условиях. Право обращения в арбитражный суд и подачи заявления о признании банкротом согласно ст.213.3 ФЗ — неотъемлемое гражданское право каждого жителя России. По сути, обращение подается:

• самим гражданином;
• конкурсным кредитором;
• уполномоченным органом.

Кредиторы могут подать заявление о признании гражданина банкротом, если соблюдаются нижеперечисленные условия:

1. задолженность составляет более 500тыс.руб. В эту сумму не входят штрафы, пени, неустойки и прочие финансовые санкции;
2. выплаты по обязательным платежам просрочены не менее, чем на 90 дней
3. гражданин признан несостоятельным решением суда, наличие долгов подтверждается набравшим силу постановлением. Если такового нет, обращение кредитора не будет рассмотрено.

Документальное сопровождение

Для признания банкротом гражданину требуется предоставить следующий комплект документов:

• выписки и справки, предусмотренные процессуальным законодательством;
• свидетельства о наличии задолженности и неспособности заемщика удовлетворить требования кредиторов;
• подтверждение или опровержение статуса индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП). Получается обращающимся за 5 суток до подачи заявления;
• полный список людей, которым задолжал заявитель и тех, кто ему задолжал: наименование организации, ФИО граждан, суммы кредиторских и дебиторских задолженностей, перечень кредитных обязательств (платежей по сроку). Формат списка утвержден регулирующими органами;
• опись имущества, в которой указывается его местонахождение. Опись имущества, находящегося в залоге, с ФИО гражданина или наименованием организации-залогодержателя. Формат описи утвержден регулирующими органами;
• копии документов о праве собственности на имущество, а также копии документов об исключительном праве собственности на результат интеллектуального труда;
• банкротство физических лиц невозможно без предоставления копий договоров по сделкам с недвижимостью, ценными бумагами, долями уставного капитала, транспортом, суммами более 300 тыс. руб. которые заявитель совершал в течение трех лет до даты обращения в арбитражный суд;
• выписки из реестровой книги акционеров ЮЛ, участником которого выступает заявитель;
• сведения о доходах, полученных ФЛ за период в 3 года до даты подачи заявления, а также о сумме налогов, уплаченных за тот же период;
• банковские справки, подтверждающие основной счет, вклад, выписки по операциям со счетом или вкладом гражданина (за период в 3 года до даты подачи заявления). Выписка о наличии средств на электронных счетах и движении по ним (за период в 3 года до подачи заявления);
• при банкротстве предоставляются копии: свидетельства об обязательном пенсионном страховании; решения о признании обратившегося безработным (выдается службой занятости); свидетельства о нахождении заявителя на налоговом учете (если такое есть); брачного (о разводе) свидетельства; брачного договора (если таковой есть); акта о разделе супружеского имущества (за срок в 3 года до подачи заявления); свидетельств о рождении детей (для родителей, опекунов и усыновителей); документов, подтверждающих обстоятельства, описанные в заявлении гражданина.

Обязательное банкротство

По закону порядок признания гражданина банкротом начинается с оценки его платежеспособности. Он обязан составить обращение в арбитражный суд и признать себя обанкротившимся в том случае, если попытка удовлетворить требования одного из заемщиков может стать причиной невозможности выполнения возложенных на себя финансовых обязательств по отношению к иным кредиторам.

Банкротство гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем в процедурном плане (согласно п.2 ст.202 ФЗ о банкротстве) аналогично двум другим случаям банкротства граждан России — ИП и владельцев фермерских (крестьянских хозяйств), процессуально регулируемых также ст. 25 ГК (п. п. 1 и 5) и ст. ст. 214, 215 упомянутого ФЗ.

Процедура проведения дел о банкротстве

Банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями банкротство ИП, а также фермерских (крестьянских хозяйств) процедурно проводится по аналогичным схемам:

1. Если есть источники дохода — долг реструктуризируется;
2. Если реструктуризация проходит успешно — долги погашены — подписывается мировое соглашение
3. Если нет источников дохода, или в случае нарушения условий реструктуризации вводится процедура реализации имущества
4. Далее в не зависимости от того, хватит ли средств вырученных за продажу имущества должника на погашение всех требований — гражданин освобождается от всех обязательств.

Законодательство РФ предоставляет гражданам страны право на реструктуризацию долга в процессе признания их банкротом. Это процедура финансовой реабилитации, способствующая восстановлению платежеспособности гражданина. С помощью реструктуризации он может гасить долги постепенно, ориентируясь на согласованный план выплат.

Процессуальные особенности банкротства граждан дают возможность использовать в виде реабилитационной процедуры и реализацию имущества, что позволяет соразмерно удовлетворить требования заемщиков.

Видео о банкротстве гражданина: правила и последовательность действий

О последствиях процедуры банкротства

Правовые последствия финансовой несостоятельности граждан (оговорены ст.213.30 ФЗ):

• 5 лет после признания банкротом (прекращения производства по делу) человек не имеет права заключать договора о займах, если не указывает факт своего банкротства;
• 5 лет после признания банкротом (прекращения производства по делу) человек не имеет права подать заявление о повторном банкротстве. Если гражданина повторно признают обанкротившимся, а заявителем будет являться конкурсный кредитор или уполномоченный орган, то в ходе дела правило об освобождении гражданина от обязательств, прописанное в п.3 ст.213.28 — не применяется. Все требования заемщиков, которые не были удовлетворены, но по ним настал исполнительный срок, предъявляются должнику в законодательно установленном порядке. В ситуации, когда имущество реализовано, но остались неудовлетворенные требования заемщиков (и по ним наступил срок исполнения), арбитражным судом заинтересованным лицам выдается исполнительный лист.
• 3 года обанкротившийся не имеет права занять должность в органах управления ЮЛ и любым образом участвовать в процессе управления ЮЛ.
• Несостоятельность (банкротство), может быть признана только на основании решения арбитражного суда. «В положении должника с непосильным бременем обязательств может оказаться не только индивидуальный предприниматель, но и всякий гражданин, взявший заем у банка, купивший недвижимость или иной дорогостоящий товар в кредит и т.п.».

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/bankrotstvo-grazhdanina-i-ego-grazhdansko-pravovye-posledstviya.html